近日，2024年銀行卡安全合作委員會工作會議召開，會議對2023年度打擊涉銀行卡犯罪精品案例和成績突出的單位和個人進(jìn)行了表彰。基于在防范打擊欺詐交易及金融黑灰產(chǎn)方面取得的成效和行業(yè)示范意義，廣發(fā)信用卡中心獲評2023年風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)秀實(shí)踐獎。

據(jù)了解， 銀行卡安全合作委員會成立于2012年，由公安部、中國銀聯(lián)牽頭聯(lián)合17家全國性商業(yè)銀行共同發(fā)起設(shè)立，是維護(hù)金融安全、促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、支撐中國經(jīng)濟(jì)高水平發(fā)展的平臺，旨在通過建立警銀協(xié)作、聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制，加強(qiáng)預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

廣發(fā)銀行作為銀行卡安全合作委員會的成員機(jī)構(gòu)，長期以科技賦能提升欺詐防控能力，并聯(lián)動各相關(guān)方推動警銀協(xié)作打擊圍繞信用卡行業(yè)的黑產(chǎn)違法犯罪活動。近年來，廣發(fā)信用卡先后協(xié)助中山、北京、宜昌、廣州、濟(jì)南等多地公安機(jī)關(guān)破獲了多起信用卡相關(guān)的違法犯罪案件，有力震懾了擾亂金融秩序的金融黑產(chǎn)，堅(jiān)定落實(shí)了“金融為民”的發(fā)展思想，守護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益和國家金融市場秩序。

面對信用卡行業(yè)違法犯罪行為手法多樣、技術(shù)手段復(fù)雜化的趨勢，廣發(fā)信用卡充分發(fā)揮金融科技的經(jīng)營底座能力，提升對金融欺詐行為的識別精準(zhǔn)度。在欺詐交易防控方面，廣發(fā)信用卡建立的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺，擁有數(shù)據(jù)化反欺詐系統(tǒng)的事件流處理能力、海量數(shù)據(jù)處理能力、智能技術(shù)支撐能力和實(shí)時決策能力，可進(jìn)行毫秒級的風(fēng)險(xiǎn)判定，并能支撐實(shí)時的機(jī)器學(xué)習(xí)模型和智能風(fēng)控決策，具有高并發(fā)、低延時、高精度、高可靠等特點(diǎn)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控融合了風(fēng)險(xiǎn)評級、客戶行為屬性、生物特征技術(shù)的智能核身應(yīng)用，能夠有效預(yù)警攔截欺詐交易行為，保障公眾用卡和資金安全。在風(fēng)險(xiǎn)識別策略以及人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)加持的基礎(chǔ)之上，廣發(fā)信用卡基于最新的大模型技術(shù)，利用大模型的文本邏輯判斷能力和 RAG檢索增強(qiáng)生成等技術(shù)，開發(fā)了單位資料識別反欺詐模型，實(shí)現(xiàn)高效識別用戶填寫的虛假單位，讓欺詐申請無所遁形。此外，在打擊“反催收”等黑灰產(chǎn)方面，廣發(fā)信用卡運(yùn)用聲紋、知識圖譜等技術(shù)，搭建“反催收客群”識別模型和“反催收集團(tuán)庫”，緊盯反催收投訴新手段，不斷利用科技手段助力推動警銀聯(lián)合打擊。

作為央企成員單位的下屬機(jī)構(gòu)，廣發(fā)信用卡將“金融安全”視作經(jīng)營活動的底線和紅線，持續(xù)推進(jìn)全業(yè)務(wù)流程管理不斷創(chuàng)新和優(yōu)化，不斷擴(kuò)大數(shù)字化、智能化科技手段的研發(fā)和應(yīng)用，從源頭筑牢安全防線，聯(lián)動社會各界為消費(fèi)者權(quán)益保駕護(hù)航、為打擊金融黑灰產(chǎn)貢獻(xiàn)力量。

（金芷汐）