近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織召開(kāi)行業(yè)宣教標(biāo)識(shí)發(fā)布“遠(yuǎn)離黑灰產(chǎn)”主題宣教活動(dòng)啟動(dòng)會(huì)暨《中國(guó)金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)白皮書(shū)》開(kāi)題論證會(huì)。廣發(fā)銀行作為首家銀行金融機(jī)構(gòu)代表參與活動(dòng)啟動(dòng)會(huì)，與中互金協(xié)會(huì)及其他機(jī)構(gòu)共同探討如何加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)，探索如何有效防范和打擊反催收組織等金融“黑灰產(chǎn)”。

近年來(lái)，與信用卡相關(guān)的金融“黑灰產(chǎn)”中，以反催收等惡意逃廢債組織的影響最為嚴(yán)重。此類(lèi)組織是指以“代理維權(quán)”為名，通過(guò)提供虛假材料、偽造印章、惡意投訴等手段，幫助借款人逃避債務(wù)、拖延還款、少償還或不償還應(yīng)償還的個(gè)人借貸的組織。這些組織不僅破壞社會(huì)信用體系建設(shè)，侵害相關(guān)機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，影響正常的社會(huì)秩序，而且對(duì)消費(fèi)者本身也造成失信風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。2021年2月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)明確將“反催收”組織定義為違法違規(guī)組織，要求各類(lèi)機(jī)構(gòu)加大對(duì)其打擊力度。

廣發(fā)信用卡秉持“以人民為中心”的理念，針對(duì)反催收等金融“黑灰產(chǎn)”，采取了多種措施加以防范和打擊。廣發(fā)信用卡與全國(guó)多地公安機(jī)關(guān)針對(duì)“黑灰產(chǎn)”引發(fā)的投訴事件進(jìn)行線(xiàn)索溝通及案情研討，對(duì)個(gè)案推進(jìn)公安打擊并取得一定成效，逐步從單案打擊向集群打擊方向推動(dòng)。

2023年6月，廣發(fā)信用卡協(xié)助濟(jì)南公安局經(jīng)偵支隊(duì)成功打掉以某“征信”公司為首，替信用卡欠款人接聽(tīng)電話(huà)阻撓銀行正常催收，以達(dá)到惡意“逃廢債”的非法組織架構(gòu)。這起案件的破獲緣于濟(jì)南警方2022年6月在廣發(fā)銀行濟(jì)南分行的一次司法查詢(xún)。從來(lái)訪民警敘述的種種跡象中，廣發(fā)銀行濟(jì)南分行信用卡部的工作人員察覺(jué)到，表面看似為信用卡糾紛的案件并不簡(jiǎn)單，“很可能是金融黑灰產(chǎn)案件”。由此，一起涉及全國(guó)10多個(gè)省市、30多家銀行的金融“黑灰產(chǎn)”案，拉開(kāi)了警銀聯(lián)合偵破的大幕。這是在全國(guó)首次成功摧毀包括設(shè)計(jì)、招募、運(yùn)營(yíng)的金融“黑灰產(chǎn)”全鏈條，實(shí)現(xiàn)了在信用卡金融“黑灰產(chǎn)”打擊方面重大突破。

在警銀合力治理打擊之外，廣發(fā)信用卡還通過(guò)防范、倒查、處置、宣傳等一系列“組合拳”，打擊金融“黑灰產(chǎn)”，助力建設(shè)風(fēng)清氣正的金融生態(tài)和社會(huì)生態(tài)。廣發(fā)信用卡堅(jiān)持源頭治理，運(yùn)用聲紋、知識(shí)圖譜等技術(shù)建立打擊金融“黑灰產(chǎn)”的常態(tài)化機(jī)制，持續(xù)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)輸送打擊線(xiàn)索。在內(nèi)部建立橫跨數(shù)個(gè)部門(mén)的金融“黑灰產(chǎn)”專(zhuān)項(xiàng)小組，不斷優(yōu)化打擊“黑灰產(chǎn)”的頂層體系和制度設(shè)計(jì)。近兩年多來(lái)，卡中心已協(xié)助各地公安機(jī)關(guān)破獲6起違法案件。

廣發(fā)信用卡還不斷加強(qiáng)與中互金協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織的溝通合作，共同制定和完善相關(guān)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，提高行業(yè)自律水平和社會(huì)信用水平。廣發(fā)信用卡通過(guò)各種渠道和形式，普及金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提醒消費(fèi)者認(rèn)清反催收等金融“黑灰產(chǎn)”的違法犯罪本質(zhì)，通過(guò)正規(guī)渠道調(diào)解糾紛。

廣發(fā)信用卡多年來(lái)不斷優(yōu)化自身的服務(wù)和管理水平，提升消費(fèi)者的滿(mǎn)意度和信任度，將繼續(xù)與中互金協(xié)會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)緊密合作，為構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境和社會(huì)信用體系貢獻(xiàn)力量，持續(xù)為公眾提供更加便捷、安全、高效的金融服務(wù)。

（劉奇峰 金芷汐）