近年來，非法買賣賬戶行為猖獗，已然成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要原因之一，不僅嚴重擾亂正常的社會與金融管理秩序，還嚴重危害人民群眾的財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

根據(jù)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作的要求和全國“斷卡”行動部署，人民銀行聯(lián)合相關(guān)部門打好“組合拳”、用好“連環(huán)策”，堅決從源頭上打擊和切斷買賣賬戶黑色產(chǎn)業(yè)鏈，多家分支機構(gòu)協(xié)助地方公安機關(guān)接連破獲多起非法買賣銀行賬戶的案件，搗毀一大批開辦販賣銀行卡的違法犯罪團伙，極大打擊了犯罪分子的囂張氣焰。

非法買賣賬戶你有所不知的危害性

為犯罪活動推波助瀾，后果嚴重。開辦、販賣賬戶犯罪團伙會通過電商平臺、QQ、微信等各種渠道發(fā)布“收卡”廣告，這些被回收的銀行卡極有可能會被犯罪分子用于洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等非法活動，而你也就間接成為了非法活動的幫兇，嚴重的還會承擔刑事責任。

泄露敏感信息，埋下利益受損隱患。銀行卡內(nèi)存儲了個人敏感信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，讓開辦販賣賬戶犯罪團伙輕易獲取和倒賣這些個人信息，為犯罪分子實施詐騙或以你之名辦理信用卡進行惡意透支消費埋下了隱患。

打擊治理非法買賣賬戶人民銀行在行動

人民銀行作為銀行賬戶的主要監(jiān)管部門，一直以來堅持“優(yōu)服務(wù)”與“防風險”并重，堅定守護廣大人民群眾的金融信息安全。2020年，人民銀行出臺多個金融領(lǐng)域打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的文件，組織商業(yè)銀行、支付機構(gòu)深入開展打擊治理工作，取得了全國涉案銀行賬戶數(shù)量大幅下降的優(yōu)秀成績和良好成效。

一是完善制度建設(shè)，強化法制保障。出臺《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等多個制度文件，改革單位和個人銀行賬戶和個人支付賬戶管理制度，建立賬戶分類分級管理體系，規(guī)范收單商戶管理，完善可疑交易監(jiān)測和攔截機制，界定商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)責任鏈，針對非法資金轉(zhuǎn)移提出41項防控措施，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道，擠壓犯罪空間。

二是壓實市場機構(gòu)主體責任，鏟除犯罪土壤。組織商業(yè)銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)對客戶和賬戶開展拉網(wǎng)式風險排查，清理一人名下開辦多張銀行卡、頻繁開銷戶等異常賬戶，倒查處置涉案賬戶及其關(guān)聯(lián)賬戶，向公安部門移送可疑賬戶。對商業(yè)銀行、支付機構(gòu)分支機構(gòu)風險排查情況開展核查，就可疑交易監(jiān)測不到位、收單商戶不實名等涉詐涉賭違規(guī)行為予以罰款、暫停銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)的處罰，有效凈化了金融環(huán)境，維護了金融秩序。

三是強化金融科技應(yīng)用，提升打防質(zhì)效。充分運用大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)手段實現(xiàn)涉詐涉賭風險早識別、早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。人民銀行建設(shè)運行賬戶監(jiān)測系統(tǒng)挖掘高風險線索，商業(yè)銀行和支付機構(gòu)新建風險監(jiān)測模塊并在手機銀行轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)增加人臉識別，累計攔截疑似涉賭交易逾千億元。在涉詐涉賭嚴重的地區(qū)探索自助柜員機（ATM）取款環(huán)節(jié)應(yīng)用人臉識別，協(xié)助公安機關(guān)鎖定跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”。啟動大額現(xiàn)金管理試點工作，加強涉賭風險跟蹤監(jiān)測。

四是跨部門協(xié)作，提升綜合治理能力。會同公安部建成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金查控平臺，實現(xiàn)全國公安機關(guān)快速在線查詢凍結(jié)所有商業(yè)銀行和支付機構(gòu)的涉詐涉賭賬戶，極大提升公安機關(guān)追贓挽損效率。會同公安部建立非法買賣賬戶懲戒機制，對非法買賣涉詐涉賭賬戶的2.7萬個單位和個人實施5年內(nèi)不得新開戶納入征信等懲戒措施。聯(lián)合工信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門共同建成企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，為銀行開戶時核查企業(yè)工商登記、納稅狀態(tài)和法人手機號碼信息真實性提供便利。聯(lián)合海關(guān)總署就海關(guān)查獲涉賭線索移交、核查等建立對接機制。

五是廣泛開展宣傳，激發(fā)反賭反詐活力。人民銀行充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點勸阻受害人轉(zhuǎn)賬匯款作用，開展風險提示，攔截詐騙實施。組織商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)廣泛通過營業(yè)網(wǎng)點、微信微博電視廣播、入校入村入戶等方式開展反賭反詐宣傳累計6000余萬次。

非法買賣賬戶會受到金融懲戒，讓你寸步難行

買賣、出租、出借銀行賬戶（含銀行卡）是違法行為，不僅要承擔法律責任，還將面臨5年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)并不得新開立賬戶的金融懲戒。直白點講：一旦受到金融懲戒，5年內(nèi)不管是你的網(wǎng)銀手機銀行等銀行業(yè)務(wù)線上渠道，還是支付寶、微信、云閃付等移動支付功能將全部關(guān)閉，你已經(jīng)習以為常的線上購物、外賣點餐、叫車服務(wù)等便捷生活方式將全部受限，也許到了那個時候，你才會追悔莫及——非法買賣賬戶，寸步難行。

來源中國人民銀行