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儲(chǔ)蓄國(guó)債40周年——儲(chǔ)蓄國(guó)債投資小知識(shí)

今年以來,投資市場(chǎng)波動(dòng)較大,穩(wěn)健類投資產(chǎn)品利率持續(xù)下行,廣發(fā)銀行河源分行向您推薦一種安全性好,收益穩(wěn)定的中長(zhǎng)期投資品種——儲(chǔ)蓄國(guó)債。

儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行的、通過儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員,主要是商業(yè)銀行,面向個(gè)人銷售的不可流通人民幣國(guó)債。儲(chǔ)蓄國(guó)債具有類似儲(chǔ)蓄又優(yōu)于儲(chǔ)蓄的特點(diǎn),非常適合希望獲得穩(wěn)定收益的個(gè)人投資者。主要優(yōu)點(diǎn)包括:

(一)信用等級(jí)高,安全性好。儲(chǔ)蓄國(guó)債由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行并還本付息,信用等級(jí)高于其他債券或銀行理財(cái)產(chǎn)品。

(二)收益穩(wěn)定,利息免稅。儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行利率固定,且高于相同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率,利息收入免征個(gè)人所得稅。

(三)認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)低,發(fā)行期次多,業(yè)務(wù)辦理方便。儲(chǔ)蓄國(guó)債以一百元為起點(diǎn)并以百元的整數(shù)倍發(fā)售,每年3-11月10號(hào)-19號(hào)發(fā)行,各儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員遍布全國(guó)各地約11 萬個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均可銷售。

(四)變現(xiàn)靈活。投資者可按相關(guān)規(guī)定在到期前提前兌取其持有

的儲(chǔ)蓄國(guó)債,獲得相應(yīng)資金。當(dāng)投資者需要貸款時(shí),可用儲(chǔ)蓄國(guó)債作

為質(zhì)押物,到原購(gòu)買銀行質(zhì)押貸款。

我國(guó)為什么發(fā)行儲(chǔ)蓄國(guó)債?

我國(guó)發(fā)行儲(chǔ)蓄國(guó)債,一方面可以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金,滿足國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要,另一方面可以滿足個(gè)人儲(chǔ)蓄穩(wěn)健投資需求,增加居民收入。目前,我國(guó)國(guó)債有儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債兩大品種,其中,儲(chǔ)蓄國(guó)債面向個(gè)人投資者發(fā)行,可通過承銷團(tuán)成員,主要是商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。也就是我們經(jīng)常談到的國(guó)債投資品種。同時(shí),儲(chǔ)蓄國(guó)債分為電子式和憑證式。兩者均實(shí)行實(shí)名制,相同期限品種發(fā)行利率基本相當(dāng)。但也存在不同。

電子式和憑證式的主要不同之處包括:

(一){C}認(rèn)購(gòu)手續(xù)不同。投資者購(gòu)買電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債,需開立個(gè)人國(guó)債賬戶并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶后,使用資金賬戶中的存款購(gòu)買。投資者購(gòu)買憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債,不需開立個(gè)人國(guó)債賬戶,可使用現(xiàn)金或銀行存款直接購(gòu)買。

(二)購(gòu)買情況記錄方式不同。電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子記賬方式記錄投資者購(gòu)買情況。憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債以開立“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”方式記錄投資者購(gòu)買情況。如丟失憑證,可攜帶其有效身份證件,前往購(gòu)買憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債的承銷團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理掛失。

(三)投資者起息日不同。電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債從發(fā)行公告中規(guī)定的發(fā)行期開始日起息,即無論投資者在發(fā)行期哪一天購(gòu)買,起息日統(tǒng)一為發(fā)行期開始日。憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債從投資者購(gòu)買當(dāng)日開始起息。

(四)付息周期和方式不同。電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債按年付息。財(cái)政部通過承銷團(tuán)成員,于付息日營(yíng)業(yè)開始前向投資者資金清算賬戶足額支付當(dāng)期利息。憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債到期一次還本付息,利息在投資者辦理兌付時(shí)支付;投資者于到期日后兌付憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債,利息計(jì)算至到期日前一日止,逾期不加計(jì)利息。

(五)到期兌付方式不同。電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債到期時(shí),財(cái)政部通過承銷團(tuán)成員于還本日營(yíng)業(yè)開始前將本金和最后一次利息轉(zhuǎn)入投資者資金賬戶。憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債到期后,投資者需前往承銷團(tuán)成員網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付。

儲(chǔ)蓄國(guó)債如何購(gòu)買?

投資者首次購(gòu)買電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債,需在承銷團(tuán)成員開立個(gè)人國(guó)債賬戶,并指定一個(gè)同行人民幣結(jié)算賬戶作為個(gè)人國(guó)債賬戶的資金清算賬戶。如通過儲(chǔ)電子式蓄國(guó)債網(wǎng)上銷售試點(diǎn)承銷團(tuán)成員的網(wǎng)上銀行購(gòu)買,投資者同樣需要開立個(gè)人國(guó)債賬戶并指定資金清算賬戶,資金清算賬戶的網(wǎng)上銀行功能必須通過柜面渠道開通,同時(shí)選擇是否使用高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的信息確認(rèn)方式,如USBKEY、電子密碼器、電子銀行口令卡等,如通過承銷團(tuán)成員柜面購(gòu)買,需攜帶個(gè)人國(guó)債賬戶和資金清算賬戶憑證、有效身份證件。

投資者購(gòu)買憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債,需持有效個(gè)人身份證件,前往承銷團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái),通過現(xiàn)金或銀行存款轉(zhuǎn)賬的方式購(gòu)買。

儲(chǔ)蓄國(guó)債可以由他人代辦認(rèn)購(gòu)嗎?

多數(shù)儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員允許投資者委托他人代辦儲(chǔ)蓄國(guó)債認(rèn)購(gòu)。代辦時(shí),對(duì)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債,代辦人需攜帶投資者個(gè)人國(guó)債賬戶和資金清算賬戶憑證、投資者和代辦人有效身份證件,前往承銷團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照有關(guān)規(guī)定辦理。對(duì)于憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債,代辦人需攜帶投資者和代辦人有效身份證件,前往承銷團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),按照有關(guān)規(guī)定辦理。

未到期的儲(chǔ)蓄國(guó)債可以變現(xiàn)嗎?

投資者可以通過提前兌取或在原購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員抵押貸款方式將儲(chǔ)蓄國(guó)債提前變現(xiàn)。

投資者怎樣取得儲(chǔ)蓄國(guó)債利息和本金?利息怎樣計(jì)算?

投資者可以通過到期兌付和提前兌取方式獲得相應(yīng)的儲(chǔ)蓄國(guó)債本金和利息。對(duì)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債,到期兌付方式下,財(cái)政部通過儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員,于付息日或還本日營(yíng)業(yè)開始前向投資者資金清算賬戶足額支付電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債利息或本金,對(duì)于憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債,投資者可持憑證式國(guó)債收款憑證,到原購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員辦理兌付,獲得憑證式國(guó)債本金和利息。

提前兌取方式下,投資者可在發(fā)行期結(jié)束后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)到原購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員,提前兌取其持有的部分或全部?jī)?chǔ)蓄國(guó)債。投資者辦理提前兌取時(shí),按投資者實(shí)際持有天數(shù)和當(dāng)期國(guó)債發(fā)行通知中規(guī)定的分檔利率計(jì)算。

以上,就是儲(chǔ)蓄國(guó)債的投資小知識(shí),您都了解了么?因儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行額度有限,建議您提前做好資金安排。






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