提出“12345”工作框架和“十大核心項目” 郵儲銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興再出實招
為全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù),郵儲銀行制定了當前和今后一段時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,提出了“12345”工作框架和“十大核心項目”,持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務(wù)模式,致力于打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,通過線上線下雙向賦能,為農(nóng)村客戶提供既有溫度又有速度、全方位、多層次的金融服務(wù)。
郵儲銀行在服務(wù)‘三農(nóng)’的實踐中深切地感受到,只有創(chuàng)新才能長遠。”中國郵政儲蓄銀行副行長、“三農(nóng)”金融事業(yè)部總裁邵智寶在接受《金融時報》記者采訪時表示。
記者近日從郵儲銀行獲悉,為全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù),該行已制定了當前和今后一段時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,提出了“12345”工作框架和“十大核心項目”,將持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務(wù)模式,致力于打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行。據(jù)悉,“十四五”時期,郵儲銀行將力爭每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元。
服務(wù)模式持續(xù)迭代升級
金融科技已成為郵儲銀行近年來實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強服務(wù)鄉(xiāng)村能力、提升客戶服務(wù)水平的強力支撐。
線上提速,讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)隨手可得;線下暖心,讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)走向田間地頭;強化技防,讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)行穩(wěn)致遠。”邵智寶表示,近年來,郵儲銀行主動順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢,以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為支撐,大力推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量,打造線上線下有機融合的服務(wù)模式。
在線上提速方面,為了解決好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”問題,郵儲銀行大力推廣手機銀行,提升線上服務(wù)能力。近兩年來,郵儲銀行上線了“客戶經(jīng)理云工作室”,農(nóng)戶可以在手機銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理聯(lián)系電話和微信,與客戶經(jīng)理進行一對一咨詢;通過手機銀行大字版等功能,縣域老年客戶也能在手機上享受到郵儲銀行的暖心服務(wù)。同時,郵儲銀行把線上業(yè)務(wù)作為全行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“一號工程”,一方面,創(chuàng)新推出了小額“極速貸”、小微易貸等系列線上產(chǎn)品;另一方面,加強與郵政集團的協(xié)同,積極將金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村電商等外部場景,利用產(chǎn)業(yè)鏈資金流、物流、信息流等信息,對產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶精準畫像、合理授信,極大地提升了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸可得性和覆蓋面。
在線下服務(wù)方面,郵儲銀行在加快網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型的同時,積極在縣域地區(qū)應(yīng)用移動設(shè)備,為廣大農(nóng)戶提供開戶、信貸等金融服務(wù),讓金融服務(wù)走出網(wǎng)點,走向田間地頭。比如,為了更好地解決農(nóng)村融資難、融資貴問題,郵儲銀行按照“信用即財富”“數(shù)據(jù)多跑腿、客戶少跑路”的思路,一方面,依托村“兩委”和鄉(xiāng)賢能人,積極推進“信用村”建設(shè),讓“信用即財富”的理念深入人心。在山東,郵儲銀行以“五老工作法”推進“信用村”建設(shè),組織村內(nèi)有威望、有影響的老黨員、老模范、老軍人、老干部、老農(nóng)民,共同開展“信用村”“信用戶”評定,目前,已累計創(chuàng)建“信用村”1萬多個、“信用戶”14萬多戶,有效改善了農(nóng)村信用環(huán)境;另一方面,積極推廣基于移動展業(yè)設(shè)備的小額貸款全流程數(shù)字化作業(yè)模式,上線并不斷優(yōu)化零售信貸工廠,F(xiàn)在,客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設(shè)備,就能在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款,提高了金融業(yè)務(wù)辦理效率。郵儲銀行在浙江開展的“紅信貸”惠民活動,讓“信用”變“紅利”,用科技提效率,受到廣大群眾歡迎。
與此同時,郵儲銀行在“三農(nóng)”金融服務(wù)中持續(xù)強化技術(shù)安全防范。農(nóng)村地區(qū)地廣人稀,早期商業(yè)銀行只能通過大面積鋪設(shè)人員網(wǎng)點,開展貸前調(diào)查和貸后檢查,識別客戶可能存在的信用風險,不僅管理難度大,還存在基層人員道德風險問題。信息技術(shù)的發(fā)展為破解農(nóng)村金融風險防控難題提供了“千里眼”和“順風耳”。近年來,郵儲銀行應(yīng)用人臉識別、自動定位、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù),初步形成了以移動展業(yè)設(shè)備為載體、貸中以自動審批模型為輔助、貸后以“專職貸后+智能外呼”為手段,搭載智能風控模型開展前瞻性預警,貫穿業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化風險防控體系,在防范操作風險和從業(yè)人員道德風險方面取得了良好的成效。目前,郵儲銀行小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。
重點推進“十大核心項目”
面對鄉(xiāng)村振興新形勢、新要求,郵儲銀行基于長期服務(wù)“三農(nóng)”的積極實踐與探索,立足自身資源稟賦,制定了當前和今后一段時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,提出了“12345”的工作框架和“十大核心項目”。
據(jù)介紹,“12345”中的“1”是堅持“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”;“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵儲銀行協(xié)同兩項優(yōu)勢;“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)、銀企銀政對接、郵儲銀行協(xié)作三大平臺;“4”是對接農(nóng)戶與信用村、農(nóng)村資源、政府政務(wù)、集團會員四類數(shù)據(jù);“5”是建設(shè)縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營、日常消費、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)、集團協(xié)同、農(nóng)村政務(wù)五類場景。
十大核心項目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)、縣域地區(qū)移動支付場景建設(shè)、線上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺、政府數(shù)據(jù)采集和對接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務(wù)生態(tài)版圖、郵儲銀行協(xié)同的惠農(nóng)合作、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設(shè)、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風控、“三農(nóng)”金融品牌建設(shè)等十大項目。
作為郵儲銀行“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點,如何保障“十大核心項目”取得實效?據(jù)邵智寶介紹,“十四五”期間,金融科技賦能鄉(xiāng)村振興仍然是郵儲銀行工作的重中之重,將通過重點抓好“數(shù)據(jù)賦能、協(xié)同賦能、場景賦能”三個賦能,讓“十大核心項目”真正發(fā)揮效用。
高質(zhì)量有價值的數(shù)據(jù)是做好農(nóng)村數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)和關(guān)鍵,對此,郵儲銀行將強化數(shù)據(jù)賦能,加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè)。同時,農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面數(shù)字化還需要一個過程,郵儲銀行將繼續(xù)發(fā)揮線下資源稟賦優(yōu)勢,通過線上線下雙向賦能,為農(nóng)村客戶提供既有溫度又有速度、全方位、多層次的金融服務(wù)。除此之外,服務(wù)鄉(xiāng)村振興,依靠銀行自身的力量還是有限的,必須走開放合作之路。郵儲銀行將強化場景賦能,加快‘三農(nóng)’金融服務(wù)輸出步伐,從‘C+B+G+P’(C是指消費者、用戶,B是指企業(yè)、組織,G是指政府,P是指郵政)四端出發(fā),充分利用郵政集團資源優(yōu)勢、郵惠萬家直銷銀行的體制機制優(yōu)勢,加大與政府、企業(yè)、協(xié)會、擔保公司、保險公司五大平臺合作,加快構(gòu)建‘三農(nóng)’金融生態(tài)圈。” 邵智寶表示。
來源:金融時報-中國金融新聞網(wǎng)
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