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郵儲(chǔ)銀行:力爭(zhēng)“十四五”時(shí)期每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元

十四五”時(shí)期,國(guó)家全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。這項(xiàng)重大決策對(duì)金融服務(wù)三農(nóng)工作提出了新的要求,同時(shí)也創(chuàng)造了新的機(jī)遇。記者獲悉,作為擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)廣泛覆蓋城鄉(xiāng)、網(wǎng)絡(luò)深度下沉的國(guó)有大型商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”)制定了當(dāng)前和今后一段時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,提出“12345”的工作框架和“十大核心項(xiàng)目”,將持續(xù)優(yōu)化線(xiàn)上線(xiàn)下有機(jī)融合的服務(wù)模式,致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更大力量。據(jù)了解,“十四五”時(shí)期,郵儲(chǔ)銀行將力爭(zhēng)每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元,全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。

涉農(nóng)貸款連續(xù)七年新增超千億 涉農(nóng)貸款余額達(dá)1.4萬(wàn)億元

郵儲(chǔ)銀行自2007成立以來(lái),堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位,致力于打造成為一流大型零售銀行。14年來(lái),郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,立足遍布城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),打造專(zhuān)業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系,創(chuàng)新金融服務(wù)模式,下沉金融服務(wù)重心,全力做好“三農(nóng)”金融服務(wù),助力脫貧攻堅(jiān),支持鄉(xiāng)村振興,成為農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的重要供給者、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的積極助力者、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的重要融資渠道。

多年來(lái),郵儲(chǔ)銀行依托深入村鎮(zhèn)的網(wǎng)絡(luò),積極布放自助設(shè)備,推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)。截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn),70%分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū);在縣域布放自助設(shè)備超10萬(wàn)臺(tái);培育了一支4萬(wàn)人的信貸隊(duì)伍,長(zhǎng)期扎根田間地頭;服務(wù)個(gè)人客戶(hù)超6億戶(hù),其中4億多戶(hù)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。

黨的十八大以來(lái),郵儲(chǔ)銀行在832個(gè)貧困縣(已脫貧)累計(jì)投放各項(xiàng)貸款超過(guò)萬(wàn)億元。截至2020年末,全行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額超過(guò)千億元。在寧夏固原蔡川村,郵儲(chǔ)銀行充分發(fā)揮蔡川村時(shí)任村支書(shū)的能人作用,通過(guò)“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動(dòng)+金融幫扶”,帶動(dòng)全村貧困戶(hù)發(fā)展牛羊養(yǎng)殖。村民人均年收入從2008年的不到2000元增長(zhǎng)到2020年的1.2萬(wàn)元,取得了“造血式”扶貧的良好成效,被列為聯(lián)合國(guó)對(duì)發(fā)展中國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)的課程。

在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體方面,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款連續(xù)七年新增超千億,貸款余額達(dá)1.4萬(wàn)億元,占全行各項(xiàng)貸款的比例約為四分之一,普惠型涉農(nóng)貸款余額超4200億元,涉農(nóng)貸款占比和普惠涉農(nóng)貸款余額均居國(guó)有大行前列。自2007年開(kāi)辦小額貸款業(yè)務(wù)以來(lái),截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行累計(jì)發(fā)放小額貸款超5萬(wàn)億元,服務(wù)超4000萬(wàn)人次,筆均金額僅10余萬(wàn)元。比如,在遼寧營(yíng)口市,郵儲(chǔ)銀行累計(jì)為當(dāng)?shù)睾r厥召?gòu)加工客戶(hù)投放貸款3億元,支持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展,投放金額在同業(yè)中排名第一,對(duì)蓋州西海村、北海村、紅旗場(chǎng)村等海蜇行業(yè)相對(duì)集中的農(nóng)村客戶(hù)授信率達(dá)到60%以上。

推動(dòng)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型 服務(wù)模式不斷迭代升級(jí)

“郵儲(chǔ)銀行在服務(wù)‘三農(nóng)’的實(shí)踐中,深切感受到,只有創(chuàng)新方能長(zhǎng)遠(yuǎn)。”郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶表示。據(jù)了解,成立14年來(lái),郵儲(chǔ)銀行從“走街串巷跑客戶(hù)”到“平臺(tái)合作、批量開(kāi)發(fā)”,從“線(xiàn)下觸達(dá)”到“線(xiàn)上線(xiàn)下有機(jī)融合”,從“鋪人設(shè)點(diǎn)、單打獨(dú)斗”到“科技賦能、協(xié)同合作”,服務(wù)模式不斷迭代升級(jí)。

“線(xiàn)上提速,讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)隨手可得;線(xiàn)下暖心,讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)走向田間地頭;強(qiáng)化技防,讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”邵智寶介紹,郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢(shì),以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為支撐,大力推動(dòng)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量,打造線(xiàn)上線(xiàn)下有機(jī)融合的服務(wù)模式,探索出了一條具有郵儲(chǔ)銀行特色的、金融科技賦能服務(wù)鄉(xiāng)村振興之路。

線(xiàn)上提速方面,為了解決好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”問(wèn)題,郵儲(chǔ)銀行大力推廣手機(jī)銀行,提升線(xiàn)上服務(wù)能力。近兩年,郵儲(chǔ)銀行上線(xiàn)了客戶(hù)經(jīng)理云工作室,農(nóng)戶(hù)可以在手機(jī)銀行一鍵獲取客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系電話(huà)和微信,與客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行一對(duì)一咨詢(xún);通過(guò)手機(jī)銀行大字版等功能,縣域老年客戶(hù)也能在手掌之上、方寸之間享受郵儲(chǔ)銀行的暖心服務(wù)。同時(shí),郵儲(chǔ)銀行把線(xiàn)上業(yè)務(wù)作為全行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“一號(hào)工程”,一方面創(chuàng)新推出了小額“極速貸”、小微易貸等系列線(xiàn)上產(chǎn)品,另一方面加強(qiáng)與郵政集團(tuán)的協(xié)同,積極將金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村電商等外部場(chǎng)景,利用產(chǎn)業(yè)鏈資金流、物流、信息流等信息,對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像、合理授信,極大地提升了農(nóng)戶(hù)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸可得性和覆蓋面。在黑龍江,郵儲(chǔ)銀行積極引入當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù),開(kāi)發(fā)“智慧龍江”極速貸系列線(xiàn)上產(chǎn)品,累計(jì)投放支農(nóng)貸款超60億元,2020年新冠肺炎疫情期間成為銀行助力春耕備耕的重要抓手,有效解決了農(nóng)戶(hù)無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)的難題。

線(xiàn)下服務(wù)方面,郵儲(chǔ)銀行在加快網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的同時(shí),積極在縣域地區(qū)應(yīng)用移動(dòng)設(shè)備,為廣大農(nóng)戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、信貸等金融服務(wù),讓金融服務(wù)走出網(wǎng)點(diǎn),走向田間地頭。比如,為了更好地解決農(nóng)村“融資難”“融資貴”問(wèn)題,郵儲(chǔ)銀行按照“信用即財(cái)富”“數(shù)據(jù)多跑腿、客戶(hù)少跑路”的思路,一方面,依托村“兩委”和鄉(xiāng)賢能人,積極推進(jìn)“信用村”建設(shè),讓“信用即財(cái)富”的理念深入人心。在山東,郵儲(chǔ)銀行以“五老工作法”推進(jìn)“信用村”建設(shè),組織村內(nèi)有威望、有影響的老黨員、老模范、老軍人、老干部、老農(nóng)民,共同開(kāi)展“信用村”“信用戶(hù)”評(píng)定,目前已累計(jì)創(chuàng)建“信用村”超1萬(wàn)個(gè)、“信用戶(hù)”14萬(wàn)多戶(hù),有效改善了農(nóng)村信用環(huán)境。另一方面,積極推廣基于移動(dòng)展業(yè)設(shè)備的小額貸款全流程數(shù)字化作業(yè)模式,上線(xiàn)并不斷優(yōu)化零售信貸工廠,F(xiàn)在,客戶(hù)經(jīng)理拿著移動(dòng)展業(yè)設(shè)備,就能在田間地頭現(xiàn)場(chǎng)辦理、現(xiàn)場(chǎng)簽約、現(xiàn)場(chǎng)放款,有效保障了金融業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。郵儲(chǔ)銀行在浙江開(kāi)展的“紅信貸”惠民活動(dòng),讓“信用”變“紅利”,用科技提效率,得到了廣大群眾歡迎。

與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行在“三農(nóng)”金融服務(wù)中持續(xù)強(qiáng)化技防。農(nóng)村地區(qū)地廣人稀,早期商業(yè)銀行只能通過(guò)大面積鋪設(shè)人員網(wǎng)點(diǎn),開(kāi)展貸前調(diào)查和貸后檢查,識(shí)別客戶(hù)可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn),不光管理難度大,還容易出現(xiàn)基層人員道德風(fēng)險(xiǎn)。信息技術(shù)的發(fā)展為破解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控難題提供了“千里眼”“順風(fēng)耳”。近年來(lái),郵儲(chǔ)銀行應(yīng)用人臉識(shí)別、自動(dòng)定位、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù),初步形成了以移動(dòng)展業(yè)設(shè)備為載體、貸中以自動(dòng)審批模型為輔助、貸后以“專(zhuān)職貸后+智能外呼”為手段,搭載智能風(fēng)控模型開(kāi)展前瞻性預(yù)警,貫穿業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控體系,在防范操作風(fēng)險(xiǎn)和從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)方面取得了良好的成效。目前,郵儲(chǔ)銀行小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

服務(wù)鄉(xiāng)村振興再出實(shí)招 重點(diǎn)推進(jìn)“十大核心項(xiàng)目”

當(dāng)前,金融科技發(fā)展日新月異,成為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村能力、提升客戶(hù)服務(wù)水平的強(qiáng)力支撐。

面對(duì)鄉(xiāng)村振興新形勢(shì)、新要求,郵儲(chǔ)銀行基于長(zhǎng)期服務(wù)“三農(nóng)”的積極實(shí)踐與探索,立足自身資源稟賦,明確了服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工作框架和實(shí)施路徑。

邵智寶介紹,郵儲(chǔ)銀行制定了當(dāng)前和今后一段時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,提出“12345”的工作框架和“十大核心項(xiàng)目”,將持續(xù)優(yōu)化線(xiàn)上線(xiàn)下有機(jī)融合的服務(wù)模式,打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,積極支持農(nóng)戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)群體和糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)、農(nóng)村改革及鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接等重點(diǎn)領(lǐng)域,全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。

據(jù)介紹,“12345”中的“1”是堅(jiān)持三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線(xiàn)”;“2”是發(fā)揮“線(xiàn)上+線(xiàn)下”和郵銀協(xié)同兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì);“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)、銀企銀政對(duì)接、郵銀協(xié)作三大平臺(tái);“4”是對(duì)接農(nóng)戶(hù)與信用村、農(nóng)村資源、政府政務(wù)、集團(tuán)會(huì)員四類(lèi)數(shù)據(jù);“5”是建設(shè)縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、日常消費(fèi)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)、集團(tuán)協(xié)同、農(nóng)村政務(wù)五類(lèi)場(chǎng)景。

“十大核心項(xiàng)目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)、縣域地區(qū)移動(dòng)支付場(chǎng)景建設(shè)、線(xiàn)上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺(tái)、政府?dāng)?shù)據(jù)采集和對(duì)接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務(wù)生態(tài)版圖、郵銀協(xié)同的惠農(nóng)合作、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設(shè)、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風(fēng)控、“三農(nóng)”金融品牌建設(shè)等十大項(xiàng)目。

作為郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn),如何保障“十大核心項(xiàng)目”取得實(shí)效?邵智寶介紹,“十四五”期間,金融科技賦能鄉(xiāng)村振興仍然是郵儲(chǔ)銀行工作的重中之重,將通過(guò)重點(diǎn)抓好“數(shù)據(jù)賦能、協(xié)同賦能、場(chǎng)景賦能”三個(gè)賦能,讓“十大核心項(xiàng)目”真正發(fā)揮效用,讓金融服務(wù)“精準(zhǔn)、高效、無(wú)感”。

強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能,加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè),為億萬(wàn)農(nóng)戶(hù)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。高質(zhì)量有價(jià)值的數(shù)據(jù)是做好農(nóng)村數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。對(duì)此,郵儲(chǔ)銀行將按照“內(nèi)部挖掘+自主采集+外部對(duì)接”的思路,進(jìn)一步整合行內(nèi)“三農(nóng)”客戶(hù)數(shù)據(jù)資源;加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)自主采集,通過(guò)“黨建+信用村”“產(chǎn)業(yè)+信用村”等方式,推進(jìn)以“信用村”建設(shè)為抓手的農(nóng)村信用體系建設(shè),把“信用村”建設(shè)融入鄉(xiāng)村治理和產(chǎn)業(yè)發(fā)展;加強(qiáng)與政府農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、商圈市場(chǎng)等外部機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通,力爭(zhēng)用2-3年時(shí)間,建成一個(gè)多維度、高價(jià)值的農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái),為億萬(wàn)農(nóng)戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像、主動(dòng)授信,提供綜合服務(wù)。

強(qiáng)化協(xié)同賦能,打造線(xiàn)上線(xiàn)下有機(jī)融合的服務(wù)模式,讓億萬(wàn)農(nóng)戶(hù)享受“速度+溫度”的高效金融服務(wù)。線(xiàn)上服務(wù)能夠有效提升服務(wù)效率、擴(kuò)大服務(wù)范圍、改善客戶(hù)體驗(yàn),但農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面數(shù)字化還需要一個(gè)過(guò)程,面對(duì)面的暖心服務(wù)也必不可少。郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)發(fā)揮線(xiàn)下資源稟賦,加快線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型,推動(dòng)線(xiàn)下業(yè)務(wù)數(shù)字化改造。同時(shí),加大縣域地區(qū)手機(jī)銀行推廣力度,不斷豐富手機(jī)銀行功能,提升線(xiàn)上金融服務(wù)能力,將手機(jī)銀行打造成為廣大農(nóng)民的隨身銀行。通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下雙向賦能,為農(nóng)村客戶(hù)提供既有溫度、又有速度、全方位、多層次的金融服務(wù)。

強(qiáng)化場(chǎng)景賦能,構(gòu)建“三農(nóng)”金融生態(tài)圈,為億萬(wàn)農(nóng)戶(hù)提供“無(wú)感”金融服務(wù)體驗(yàn)。服務(wù)鄉(xiāng)村振興,依靠銀行自身的力量還是有限的,必須走開(kāi)放合作之路,將“三農(nóng)”金融服務(wù)廣泛嵌入農(nóng)業(yè)農(nóng)村各類(lèi)場(chǎng)景,融入百姓日常生活,讓“感知服務(wù)”變?yōu)?ldquo;無(wú)感應(yīng)用”。郵儲(chǔ)銀行將加快“三農(nóng)”金融服務(wù)“輸出”步伐,從“C+B+G+P(C是指消費(fèi)者、用戶(hù),B是指企業(yè)、組織,G是指政府,P是指Post郵政)” 四端出發(fā),充分利用郵政集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)、郵惠萬(wàn)家直銷(xiāo)銀行的體制機(jī)制優(yōu)勢(shì),加大與政府、企業(yè)、協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等五大平臺(tái)合作,加快縣域移動(dòng)支付場(chǎng)景建設(shè),推進(jìn)銀行與企業(yè)、政府和農(nóng)戶(hù)日常生活消費(fèi)場(chǎng)景的緊密融合,加強(qiáng)金融與集團(tuán)寄遞、電商等場(chǎng)景的整合和疊加,將金融服務(wù)嵌入農(nóng)村政務(wù)、教育、醫(yī)療、電商、農(nóng)資購(gòu)銷(xiāo)、特色產(chǎn)業(yè)鏈群、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等應(yīng)用場(chǎng)景,通過(guò)打造眾多“三農(nóng)”服務(wù)“小場(chǎng)景”,構(gòu)建“三農(nóng)”服務(wù)“大生態(tài)”,為廣大農(nóng)村客戶(hù)打造“一站式、綜合性、無(wú)感化”金融服務(wù)體驗(yàn)。

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是一項(xiàng)長(zhǎng)期歷史任務(wù),需要馳而不息,久久為功。邵智寶表示,“十四五”時(shí)期,郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位,持續(xù)加強(qiáng)科技賦能,加快“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,跑出金融助力鄉(xiāng)村振興加速度,為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更大的力量。

來(lái)源:中國(guó)農(nóng)網(wǎng)






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