據(jù)介紹，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪案件呈現(xiàn)以下主要特點(diǎn)：多發(fā)高發(fā)，2018年6月以來(lái)，一些地方的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的投資群眾集中報(bào)案，案件高發(fā)態(tài)勢(shì)凸顯；欺騙性強(qiáng)，犯罪嫌疑人打著金融創(chuàng)新的幌子，以高額利息為誘餌，觸犯“為自身融資”“歸集出借人的資金”等禁止性規(guī)定，進(jìn)行虛假宣傳、虛構(gòu)投資標(biāo)的、肆意占有揮霍，實(shí)施非法集資犯罪活動(dòng)；逃匿現(xiàn)象突出，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)實(shí)際控制人、高管人員在案發(fā)前失聯(lián)、逃匿的就超過(guò)百人。

各地公安機(jī)關(guān)將打擊重點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)龐氏騙局、情節(jié)嚴(yán)重的網(wǎng)貸平臺(tái)，成功偵破了“聯(lián)壁金融”“理財(cái)咖”“禮德財(cái)富”等一批群眾反映強(qiáng)烈、涉及人數(shù)眾多的重大案件，有力震懾不法分子。目前，“聯(lián)壁金融”“理財(cái)咖”等案件主要犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕，“禮德財(cái)富”等案件已經(jīng)移送審查起訴。

期間，公安部將緝捕涉嫌犯罪的網(wǎng)貸平臺(tái)嫌疑人列為當(dāng)前“獵狐行動(dòng)”的首要任務(wù)，派出多路工作組，實(shí)施專項(xiàng)追逃，已成功從泰國(guó)、柬埔寨等16個(gè)國(guó)家和地區(qū)將62名犯罪嫌疑人緝捕回國(guó)，取得顯著成效。

【記者調(diào)查 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)亂象】多家平臺(tái)負(fù)責(zé)人主動(dòng)投案

2018年6月前后，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生集中爆雷風(fēng)波,數(shù)百P2P平臺(tái)裹挾著億元為單位的巨額資金，一夜之間消失無(wú)蹤。記者選擇了幾個(gè)爆雷的P2P平臺(tái)典型案例，通過(guò)發(fā)掘這些平臺(tái)的運(yùn)作內(nèi)幕，來(lái)揭示出其實(shí)施集資詐騙的實(shí)質(zhì)。

2018年2月10日，上海一家號(hào)稱資產(chǎn)百億以上的金融投資公司——旌逸集團(tuán)雖仍在正常營(yíng)業(yè)中，但公司的所有人孔某卻突然跑到公安機(jī)關(guān)要求投案，聲稱因?yàn)橘Y金鏈斷裂再也無(wú)法維持下去。

犯罪嫌疑人 孔某：

我本人作為集團(tuán)的法人代表和主要負(fù)責(zé)人，來(lái)投案自首。

旌逸集團(tuán)孔某的投案一時(shí)間在很多普通群眾中引發(fā)恐慌，原本只是一家公司的倒閉，為什么會(huì)造成集體性的恐慌呢？上海普陀公安機(jī)關(guān)受理旌逸案后很快查明，自2014年6月起，孔某控制的旌逸集團(tuán)有限公司及上海萬(wàn)悅?cè)谫Y租賃有限公司、上海人宇資產(chǎn)管理有限公司等關(guān)聯(lián)公司在未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，以委托“融資租賃”“債權(quán)受讓”為名，通過(guò)其開(kāi)設(shè)在本市及外省市60余家分支機(jī)構(gòu)，承諾8.4至16.2%不等的年化收益，通過(guò)和關(guān)聯(lián)公司的虛假業(yè)務(wù)等形式與投資人簽訂為期3個(gè)月至2年不等的委托租賃合同及債權(quán)受讓合同，公開(kāi)宣傳并向社會(huì)不特定公眾非法募集資金，至案發(fā)時(shí)達(dá)131億多元。

通過(guò)查詢旌逸集團(tuán)的賬戶信息，警方發(fā)現(xiàn)旌逸集團(tuán)的賬戶余額與投資人的本金之間存在著巨大的資金缺口。

上海市公安局普陀分局 民警：

目前為止沒(méi)有兌付的金額是47億多。涉及的人數(shù)有19000余人。

就在普陀警方加緊偵查旌逸案的同時(shí)，浦東區(qū)也接連發(fā)生P2P平臺(tái)爆雷案件。上海善林金融公司也是一家有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)的公司，2018年4月9日，公司控制人周某同樣選擇了主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案。

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì) 副支隊(duì)長(zhǎng) 蔡曄：

他經(jīng)營(yíng)了這么長(zhǎng)時(shí)間，或者說(shuō)他從事違法犯罪活動(dòng)這么長(zhǎng)時(shí)間，因?yàn)樗�整個(gè)窟窿越來(lái)越大，也造成他之后也覺(jué)得沒(méi)法收?qǐng)�，在這種情況下，只得向我們公安機(jī)關(guān)投案自首。

經(jīng)偵查，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周某注冊(cè)善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司，并招募業(yè)務(wù)經(jīng)理高某某等人組建公司框架，后陸續(xù)在全國(guó)29個(gè)省、直轄市設(shè)立1120家分公司及門店，通過(guò)廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對(duì)外銷售虛構(gòu)的債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金。2015年2月起，周某又先后設(shè)立 “善林財(cái)富”、“善林寶”、“億寶貸”、“廣群金融”四家線上投資理財(cái)平臺(tái)，同樣以承諾還本和支付高額利息為餌線上銷售虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。

截至2018年4月9日案發(fā)，“善林金融”非法集資共計(jì)人民幣736億多元，未兌付本金共計(jì)213億多元。

【記者調(diào)查 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)亂象】以何種方式騙取眾多信任

通過(guò)以上節(jié)目看到，案件涉及的資金量巨大，涉及的參與人也非常多。那么，這些涉案的公司、平臺(tái)究竟是以什么樣的方式騙取到那么多人的信任，甘愿參與投資的呢？

央視記者 孔令雯：

這里是上海市的武威東路，在武威東路的440號(hào)，就是我身后有著黃色裝飾的這家門店就是旌逸財(cái)富的一家營(yíng)業(yè)廳。據(jù)了解，在這個(gè)營(yíng)業(yè)廳存續(xù)的一年多時(shí)間里，這里曾經(jīng)是門庭若市，訓(xùn)練有素的業(yè)務(wù)員向客戶們推介所謂的理財(cái)產(chǎn)品，簽訂合同。像這樣的犯罪團(tuán)伙開(kāi)設(shè)這樣的實(shí)體門店，目的就是為了營(yíng)造看得見(jiàn)摸得著的真實(shí)感，而他們的目標(biāo)也非常明確，就是生活在這個(gè)街區(qū)周圍的中老年人。

上海的楊師傅就是在旌逸財(cái)富的門店里簽訂了一份5萬(wàn)元的投資合同。雖然明知有一定風(fēng)險(xiǎn)，但在他看來(lái)，每年10%左右的利率還是可以接受的。

投資人 楊先生：

16%的（投資項(xiàng)目）我都不動(dòng)心，為什么我看中它10%的呢，我心想這個(gè)有保證里面，16%的話我估計(jì)就是有詐騙行為在里面了。

楊師傅說(shuō)投資款是他積攢下來(lái)的養(yǎng)老錢，嫌銀行利率低的他選擇了旌逸財(cái)富，并沒(méi)想借此發(fā)財(cái)，只想手里的錢不要貶值太快。而旌逸公司的理財(cái)產(chǎn)品利率不是畸高，又有多家連鎖實(shí)體門店，讓他們這些老年人參與投資時(shí)更加放心。同樣在門店里簽約的夏阿姨在先期投入5萬(wàn)元后，在業(yè)務(wù)員的勸導(dǎo)下還不斷追加投資。

投資人 夏女士：

那個(gè)業(yè)務(wù)員給我打了個(gè)電話，他說(shuō)阿姨你到我們店里來(lái)一趟，他說(shuō)一來(lái)拿點(diǎn)小禮品。他說(shuō)阿姨，我們每個(gè)月的指標(biāo)等于是20萬(wàn)的指標(biāo)，他說(shuō)我這個(gè)月底了，他說(shuō)我差3萬(wàn)，他說(shuō)你能不能那個(gè)（出資）。

為了讓老年客戶甘愿掏錢，免費(fèi)參觀企業(yè)、免費(fèi)旅游聚餐是專門投給他們的誘餌。旌逸集團(tuán)的門店玻璃上，醒目地貼著某些食品企業(yè)、光電企業(yè)以及汽車銷售企業(yè)的招牌。旌逸集團(tuán)的宣傳冊(cè)頁(yè)上，列舉了許多外省市的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目。夏阿姨隨后被安排參觀，并心甘情愿地再掏出5萬(wàn)追加投資。

以旌逸集團(tuán)、善林金融為例，他們的線下門店通過(guò)打感情牌、以送禮物、免費(fèi)旅游等為誘餌鎖定老年人，其線上的網(wǎng)貸平臺(tái)則把圈錢的網(wǎng)撒向了更大的不特定人群，據(jù)了解，線上平臺(tái)以年輕人居多。

上海市公安局浦東分局 大隊(duì)長(zhǎng) 徐崗：

（善林金融案）一個(gè)特點(diǎn)就是資金特別巨大，在P2P行業(yè)里面是一個(gè)航母級(jí)別的，第二個(gè)就是涉及到的投資人數(shù)特別多，全國(guó)范圍內(nèi)最多的時(shí)候?qū)⒔��?0幾萬(wàn)人投資參與到里面來(lái)的，第三個(gè)就是涉及到的省份特別多，善林金融在全國(guó)29個(gè)�。▍^(qū)市）開(kāi)設(shè)有線下門店。

【記者調(diào)查 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)亂象】虛假宣傳博眼球 虛構(gòu)項(xiàng)目騙投資

記者在采訪中了解到，幾乎所有的投資參與人在投資時(shí)，對(duì)于所謂理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知，無(wú)論是線上還是線下，所參考的都是由這些所謂金融公司P2P平臺(tái)單方面提供的。那么，這些公司平臺(tái)的實(shí)力究竟如何，他們所叫賣的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)又是什么呢？

在旌逸集團(tuán)的宣傳彩頁(yè)以及戶外廣告上，羅列著食品飲料、高科技產(chǎn)業(yè)、汽車貿(mào)易以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等多個(gè)實(shí)體產(chǎn)業(yè)。那么旌逸集團(tuán)在這些項(xiàng)目上的投入和產(chǎn)出情況究竟如何呢？

上海市公安局普陀分局經(jīng)偵支隊(duì) 民警 周翔：

比如說(shuō)像這個(gè)旌逸的光伏產(chǎn)品，他號(hào)稱投資有幾千萬(wàn)。但是我們出差到當(dāng)?shù)厝ズ藢?shí)。它員工只有30幾個(gè)，廠房也基本沒(méi)有什么生產(chǎn)能力，主要用途就是給老百姓去參觀，讓他們相信旌逸集團(tuán)是有實(shí)力的，然后便于他們投資。

旌逸名車匯從開(kāi)張到現(xiàn)在有3、4年了。但是主要的采購(gòu)都是旌逸集團(tuán)自身在采購(gòu)。對(duì)外其實(shí)沒(méi)有做什么生意。然后它每年的運(yùn)營(yíng)都是1000多萬(wàn)的虧損。

經(jīng)調(diào)查，旌逸集團(tuán)號(hào)稱投資了10億的“繽紛五洲”房地產(chǎn)項(xiàng)目，其實(shí)際到位的資金還不足1億元，不到合同標(biāo)的的1/10。

而旌逸集團(tuán)宣傳的所謂海灣上市，也只是蒙騙投資人的障眼法。

上海市公安局普陀分局經(jīng)偵支隊(duì) 民警 王劍杰：

我們掌握，它這個(gè)股票目前為止沒(méi)有任何的成交量。

夸大實(shí)體項(xiàng)目的投資和收益來(lái)吸引投資不僅僅是旌逸集團(tuán)羅織騙局的法寶，善林金融同樣屢試不爽。以善林金融2017年發(fā)布的“幸福之路”產(chǎn)品為例，犯罪嫌疑人周某以投資貴州某基建項(xiàng)目應(yīng)收賬款作為債權(quán)進(jìn)行包裝，通過(guò)隱瞞實(shí)際債權(quán)的方式，發(fā)行收益率8%至14%的“政信通”、又名“幸福之路”理財(cái)產(chǎn)品。

上海市公安局浦東分局 大隊(duì)長(zhǎng) 徐崗：

他在貴州投資的基建項(xiàng)目總的金額在8個(gè)億左右，他其實(shí)連本帶息能夠賺到的10個(gè)億左右，他把這個(gè)項(xiàng)目打包了一個(gè)資產(chǎn)包叫“幸福之路”，再對(duì)外進(jìn)行一個(gè)公開(kāi)宣傳，事實(shí)上就8億的投入，產(chǎn)出就2億，能拿的就10個(gè)億，他對(duì)外募集的資金從現(xiàn)在的結(jié)果來(lái)看，達(dá)到了120個(gè)億左右。

【記者調(diào)查 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)亂象】投資款大部分還本付息 部分揮霍

通過(guò)虛假宣傳和偽造項(xiàng)目吸納的巨額資金，用途又是怎樣呢？很多P2P平臺(tái)爆雷后，眾多投資參與人最關(guān)注的當(dāng)然是自己的錢究竟去了哪里，還能不能追回來(lái)。繼續(xù)來(lái)看記者的調(diào)查。

記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，旌逸集團(tuán)通過(guò)與投資人簽訂“融資租賃”“債權(quán)受讓”理財(cái)合同收取投資款后,通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、虛假交易形成一定規(guī)模的資金池,其中大部分錢款用于支付投資人的本金及利息、維持公司的日常運(yùn)營(yíng)、宣傳包裝。而這樣做的目的，正是為了繼續(xù)制造繁榮的假象吸引更多投資人參與。

經(jīng)過(guò)測(cè)算，旌逸集團(tuán)每天需要兌付的客戶利息接近3000萬(wàn)，這幾乎是維持公司運(yùn)營(yíng)的底線。

上海市公安局普陀分局經(jīng)偵支隊(duì) 民警 王劍杰：

而且要多于這個(gè)錢，不多于這個(gè)錢的話，它連最基本的維持都維持不下去。

上海市公安局普陀分局經(jīng)偵支隊(duì) 民警 周翔：

每個(gè)月加上房租，加上人員的開(kāi)支，所以說(shuō)它一個(gè)月的運(yùn)營(yíng)成本最起碼在4億人民幣以上，是非常大的一個(gè)龐大的一個(gè)開(kāi)支。

除了巨額的運(yùn)營(yíng)成本，旌逸集團(tuán)負(fù)責(zé)人孔某的個(gè)人支出，也是資金流向的一個(gè)大頭。

上海市公安局普陀分局經(jīng)偵支隊(duì) 民警：

這是孔某私人尾號(hào)2362 的一張個(gè)人卡，是孔某個(gè)人的。涉及到的資金就有將近1.5個(gè)億，1.48億。

旌逸集團(tuán)的財(cái)務(wù)記錄顯示，孔某個(gè)人從公司提現(xiàn)的頻率和金額都非常大。僅以2018年1月31日到2月2日這3天為例，每次提現(xiàn)超30萬(wàn)元，3天共提走了123萬(wàn)元。那么這些錢都用在了什么地方呢？

犯罪嫌疑人 沈某：

他（孔某）平常個(gè)人開(kāi)支也是比較大的，他比較喜歡買一些奢侈品，比如說(shuō)鞋子、手袋，還有手表等奢侈品。然后如果有朋友過(guò)來(lái)，也會(huì)經(jīng)常帶他們?nèi)ヒ恍┍容^高檔的餐廳，還有入住一些比較豪華的酒店，車子也是買的比較高檔。

犯罪嫌疑人 孔某：

這輛車應(yīng)該就是當(dāng)時(shí)中國(guó)最新款的，10年才出一款最新款的，當(dāng)時(shí)應(yīng)該是1300萬(wàn)左右買的，連購(gòu)置稅我估計(jì)1400萬(wàn)。

警方在孔某的住處搜出了好幾塊數(shù)十萬(wàn)到上百萬(wàn)的名貴手表。而給孔某這些奢侈品埋單的正是那些不知情的投資參與人，那些被他個(gè)人揮霍以及公司消耗掉的資金也將很難被追回。