P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險提示函
我辦現(xiàn)對P2P網(wǎng)貸行業(yè)相關(guān)風(fēng)險進行提示,請P2P網(wǎng)貸出借人謹慎出借,風(fēng)險自擔(dān);敦促P2P網(wǎng)貸借款人遵守合同約定,按時還款。
一、網(wǎng)絡(luò)借貸定義
網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體(自然人、法人及其他組織,下同)和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。
二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的性質(zhì)
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(銀監(jiān)會〔2016〕1號令),網(wǎng)絡(luò)借貸平臺定性為信息中介機構(gòu),是專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的企業(yè),以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只進行了商事登記,所有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺均未獲得金融監(jiān)管部門的審批或備案。2016年以來,P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直在進行專項整治,至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。
三、出借人風(fēng)險自擔(dān)
出借人必須對自身的出借行為負責(zé),自行判斷風(fēng)險,并承擔(dān)借款人到期不還款、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺自融及發(fā)布假標(出借人借款前需自行核實標的信息的真假)帶來的不能收回出借款的風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得直接或變相向出借人提供擔(dān);蛘叱兄Z保本保息,在依法形成的借貸關(guān)系中不承擔(dān)對出借人資金損失的賠付責(zé)任。無論網(wǎng)絡(luò)借貸平臺及股東背景多么強大(如國企、上市公司背景)也不具備剛性兌付功能,切不可以平臺或股東背景等判斷投資的安全性。一旦出現(xiàn)假標或借款人到期無力償還,出借人有可能損失全部本金和利息。
四、出借人出借前盡職調(diào)查及風(fēng)險評估
通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺撮合形成的借貸關(guān)系屬于民間借貸,出借人需對自身的出借行為負責(zé),出借前需做好盡職調(diào)查,包括:一是了解借款人情況及償還能力;二是核實融資項目是否真實及了解其信貸風(fēng)險,確認自身有相應(yīng)的風(fēng)險認知和承受能力;三是了解并知悉與借款人簽訂的借貸合同、與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺簽訂的居間合同等規(guī)定的各方權(quán)利義務(wù);四是了解并核實其他對借款人還款有重要影響的內(nèi)容。
五、出借人損失追償
如出借人因在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上出借造成損失,出借人需區(qū)分該損失是因借款人到期不還款造成還是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺或借款人犯罪造成。如屬于借款人到期不還款造成的損失(該類屬于信貸風(fēng)險)或其他與P2P相關(guān)方(含網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、擔(dān)保機構(gòu)及助貸中介等)的經(jīng)濟糾紛,出借人可通過與借款人等相關(guān)方協(xié)商、仲裁、訴訟等途徑解決,如無法解決,出借人自行承擔(dān)損失。如屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺或借款人犯罪行為造成的損失,由人民法院判定刑事被告人(犯罪行為人)退賠責(zé)任,相關(guān)犯罪活動由公安機關(guān)負責(zé)打擊,政府不承擔(dān)出借人損失賠付責(zé)任。
六、借款人須履行還本付息義務(wù)
根據(jù)銀監(jiān)會〔2016〕1號令,出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上形成的是直接借貸關(guān)系,雙方借貸關(guān)系的存續(xù)不依托于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。借款人債務(wù)不會因網(wǎng)貸平臺停業(yè)、失聯(lián)、被公安機關(guān)立案調(diào)查等原因消亡,借款人須按照借貸合同約定還本付息。
借款人與出借人合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系受法律保護,借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù),否則會對借款人信用造成不良影響,情節(jié)嚴重者甚至可能會受到法律制裁。
河源市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室
2019年9月2日
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