創(chuàng)新金融產(chǎn)品提供“廣發(fā)經(jīng)驗” 廣發(fā)銀行讓更多金融活水潤澤民營企業(yè)
作為國內(nèi)首批成立的全國性股份制商業(yè)銀行,廣發(fā)銀行主動承擔起服務(wù)實體經(jīng)濟、支持民營企業(yè)發(fā)展的社會責任,以“敢為人先”的創(chuàng)新基因,不斷豐富產(chǎn)品體系,升級客戶服務(wù),為解決民營企業(yè),特別是中小微企業(yè)融資難題,提供“廣發(fā)經(jīng)驗”。2016年至今,廣發(fā)銀行已累計向民營企業(yè)和中小微企業(yè)投放貸款超萬億元。目前,廣發(fā)銀行民營企業(yè)和中小微企業(yè)客戶數(shù)占全部對公企業(yè)客戶數(shù)96%,貸款余額占全行各項對公貸款比例超過55%。
“E秒貼”受企業(yè)追捧
據(jù)了解,廣發(fā)銀行在在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)服務(wù)上,一方面依托核心廠商資信,為上下游中小微企業(yè)提供資金支持,另一方面,借助電子渠道,實現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的全流程在線,核心廠商、上下游客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀、在線貿(mào)融通等電子渠道,實現(xiàn)業(yè)務(wù)出賬、資金流轉(zhuǎn)、物流信息交互等操作,大大提高業(yè)務(wù)操作效率和銀行風(fēng)控能力。
此外,廣發(fā)銀行于2017年推出E秒系列產(chǎn)品,其中“E秒貼”更是深受企業(yè)追捧。廣發(fā)“E秒貼”借助科技力量,將傳統(tǒng)的線下票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與電子渠道和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合,實現(xiàn)票據(jù)在線貼現(xiàn)的創(chuàng)新產(chǎn)品。“E秒貼”的“E”體現(xiàn)在兩個方面,一是企業(yè)可享受票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程在線,在線提交、在線受理、在線放款,企業(yè)可以隨時申請,全程無紙化,流程簡單方便。二是貼現(xiàn)資金秒級到賬,企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)渠道提交貼現(xiàn)申請后,貼現(xiàn)資金瞬時到賬,給企業(yè)帶來極速體驗。
定制專案,為小微企業(yè)“增氧”
規(guī);拿餍瞧髽I(yè)需要科技金融服務(wù)解決痛點,大量的小微企業(yè)同樣需要適合的金融服務(wù)支持。
廣發(fā)銀行公司銀行部副總經(jīng)理金曄表示,針對民營企業(yè)服務(wù)的痛點,廣發(fā)銀行提供“民營金融快車”一體化服務(wù)體系,包括特色信貸、結(jié)算便利、投融資+、費率優(yōu)惠以及增值服務(wù)五大領(lǐng)域,為民營企業(yè)量身定制的一站式綜合金融服務(wù)。
據(jù)介紹,廣發(fā)銀行為民營企業(yè)提供“政采貸”“電商貸”“政銀通”等信用類授信產(chǎn)品、“快融通”等抵押類授信產(chǎn)品、“法人房產(chǎn)按揭”等貸款分期償還授信產(chǎn)品等豐富的小微企業(yè)授信產(chǎn)品體系。廣發(fā)銀行深入落實“無還本續(xù)貸”政策,大力推廣小微民營企業(yè)流動資金貸款隨借隨還功能,方便客戶合理安排資金使用周期,降低融資成本。2019年,廣發(fā)銀行又推出“科信貸”特色信貸產(chǎn)品,對全國科技型中小企業(yè)或政府科技部門認定的科技型企業(yè)高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、蹬羚企業(yè)、科技小巨人(培育)企業(yè)等提供特色信用貸款。
2016年至今,廣發(fā)銀行已累計向民營企業(yè)和中小微企業(yè)投放貸款超萬億元。目前,該行民營企業(yè)和中小微企業(yè)客戶數(shù)占全部對公企業(yè)客戶數(shù)96%,貸款余額占全行各項對公貸款比例超過55%。2019年1-4月,廣發(fā)銀行新發(fā)放公司貸款超過64%投向民營和中小微企業(yè),各項比例較2018年進一步提升,金融服務(wù)民營經(jīng)濟持續(xù)提速。
金曄透露,廣發(fā)銀行大力推進數(shù)據(jù)模型化產(chǎn)品,以征信、結(jié)算、稅務(wù)等數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),開發(fā)了采用線上模型客戶篩選+線下營銷審批作業(yè)模式的“企業(yè)通”“稅銀通”等產(chǎn)品。其中“稅銀通2.0”由系統(tǒng)根據(jù)模型規(guī)則,從稅務(wù)、工商、人行征信、司法等多維度對借款申請人精準畫像,自動完成授信調(diào)查、評級、審批等信貸業(yè)務(wù)流程。“稅銀通2.0”力爭至2019年底批復(fù)規(guī)模達到30億元。
不僅如此,為更好滿足各地區(qū)小微企業(yè)的授信需求,廣發(fā)銀行努力研發(fā)適合當?shù)匦∥⑵髽I(yè)主特色需求的信貸專案定制服務(wù)。廣發(fā)銀行針對小微業(yè)主推出的“抵押易”個人經(jīng)營類產(chǎn)品,在抵押物準入要求、抵押率、額度年審及還款方式等方面進行了優(yōu)化,進一步擴大了小微企業(yè)的準許面,簡化了流程,大幅降低小微貸款融資成本。
本報記者 張濤 通訊員 金育峰
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