服務實體守初心

賦能民企創(chuàng)佳績

建設銀行多措并舉持續(xù)加大對民營企業(yè)的支持力度

民營經濟在我國經濟發(fā)展中占有重要地位。近年來，建設銀行積極響應國家政策導向，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行主力軍作用，多措并舉持續(xù)加大對民營企業(yè)的支持力度。特別是自去年以來，為更好地落實中央民營企業(yè)座談會重要精神，堅持“兩個毫不動搖”，解決“融資難”“融資貴”難題，建設銀行用實際行動交出了一份優(yōu)異的答卷。數(shù)據(jù)顯示，僅2019年一季度，建設銀行民營企業(yè)貸款新增超千億元，新增占比超40%，貸款加權平均利率較年初明顯下降已低于5%，位居人民銀行一季度MPA民營企業(yè)服務考核四大行前列。

以體制機制保障民企金融服務獲得性

近期，針對民營金融服務中存在的難點和焦點問題，監(jiān)管部門密集發(fā)布了一系列措施給予引導和支持。其中，推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制，被視為該項政策目標的關鍵之舉。

建設銀行堅持“不惟所有制，只惟客戶”的指導思想，積極出臺相關政策，從體制機制上保障民營企業(yè)金融服務的獲得性。自2018年11月以來，出臺四份支持民營企業(yè)發(fā)展的全行性文件，推出26條政策以及30條精準落地措施，打出一套支持民營企業(yè)發(fā)展的“組合拳”，提出“五個優(yōu)先、四個強化、四個保障”，分別從資源保障、擴大規(guī)模、效率提升、降低成本、考核激勵、盡職免責、持續(xù)服務、助力脫困、減負賦能等方面給予制度安排，繼續(xù)加大對民營企業(yè)的信貸投入和支持力度，以實際行動支持民營經濟發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2018年底與2019年一季度，建設銀行民營企業(yè)貸款同比增速分別為8.9%、14.1%，分別高于同期國有企業(yè)3.3、6.9個百分點。

以綜合金融服務助力民企做優(yōu)做強

除加大信貸支持外，結合不同發(fā)展特點，建設銀行還運用全牌照優(yōu)勢，為民營企業(yè)量身訂制綜合金融服務方案，加大多渠道融資支持力度，拓寬民營企業(yè)融資來源。

建設銀行持續(xù)加大并購貸款支持做強民營企業(yè)的力度，2019年一季度末對民營企業(yè)并購貸款余額達289億元；通過整合投行、資管類產品對接個性化金融需求，積極支持民營企業(yè)參與行業(yè)兼并重組、國企混改等，助力民營企業(yè)不斷壯大。如為龍湖地產及上游中小微供應商提供供應鏈反向保理資產證券化產品，為曹操專車提供股權融資財務顧問服務，為明陽智慧能源集團股份有限公司承銷發(fā)行募集資金用于風電場項目建設的綠色中期票據(jù)，為紅獅控股集團有限公司承銷發(fā)行一帶一路債券等。

同時，建設銀行積極支持民營企業(yè)開展市場化、法制化債轉股業(yè)務。截至今年一季度末，建信投資累計與民營企業(yè)簽訂市場化債轉股框架協(xié)議近300億元，其中過半已落地。處于對接洽談中的民企項目約20個，金額約300億元。

以金融科技探索金融服務可持續(xù)之路

民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)的信貸風險，主要源于信息不對稱的難題。建設銀行通過內部挖潛和外部共享，運用金融科技打造出數(shù)據(jù)化、精準化、自動化、智能化的普惠金融服務新模式，找到了一條破解征信難題、增強民營企業(yè)金融服務可持續(xù)性的道路。

對內，建設銀行依托“新一代”核心技術系統(tǒng)，打通全行不同渠道、不同部門數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)對民營、小微企業(yè)和企業(yè)主信息的系統(tǒng)整合。對外，建設銀行廣泛聯(lián)通稅務、工商等外部公共信息，以大數(shù)據(jù)手段精準分析企業(yè)生產經營和信用狀況，為企業(yè)融資有效增信。建設銀行從交易、結算、納稅等場景切入，圍繞民營、小微企業(yè)實際需要創(chuàng)新定制產品，大幅提高民營、小微企業(yè)貸款可得性，同時有效防范虛假交易、虛假經營等風險。

以創(chuàng)新網絡供應鏈業(yè)務為例，2018年該行已與1184家核心企業(yè)合作，成功研發(fā)創(chuàng)新30余個子產品，并已累計向3.3萬家企業(yè)發(fā)放超5000億元網絡供應鏈信貸資金，信貸資金全部投向實體經濟。在通過網絡供應鏈獲得信貸支持的客戶中，民營企業(yè)11190戶，占比達94%，信貸余額近700億元，占比73%，有效解決了產業(yè)鏈上的中小民營企業(yè)融資難題。同時，建設銀行“小微快貸”業(yè)務實施客戶準入“機控”管理，將銀行對客戶的資格要求和產品的準入條件納入機控范疇，由系統(tǒng)根據(jù)相關規(guī)則進行自動核實、控制，減少人工干預和操作的空間，確保信貸政策落地、防范道德風險。

另外，經濟金融環(huán)境復雜多變，民營企業(yè)在發(fā)展過程中難免出現(xiàn)臨時性資金困難，建設銀行還發(fā)揮同舟共濟的互助精神，對技術含量高、市場份額穩(wěn)定的優(yōu)質企業(yè)，堅持不盲目抽貸、壓貸、斷貸“三不原則”，積極做好金融機構債權人溝通以及銀、政、企協(xié)商工作，幫助企業(yè)走出“財務困境”，真正做到“雪中送炭”。

本報記者 張濤 通訊員 王華鋒