廣東中行將擘畫金融活水潤(rùn)澤民生百業(yè)新藍(lán)圖

匯聚金融活水惠澤民生百業(yè)

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。如何保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中求進(jìn)，金融業(yè)任重而道遠(yuǎn)。

中國(guó)銀行廣東省分行（以下簡(jiǎn)稱“廣東中行”）緊跟高新科技浪潮，促進(jìn)資金互聯(lián)互通，在粵港澳大灣區(qū)寬廣深邃的經(jīng)濟(jì)藍(lán)海中增強(qiáng)金融服務(wù)潛力和韌勁。該行行長(zhǎng)李瑞強(qiáng)近日接受專訪時(shí)表示，廣東中行將扎根大灣區(qū)，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，嚴(yán)守金融風(fēng)險(xiǎn)底線，擘畫金融活水潤(rùn)澤民生百業(yè)新藍(lán)圖。

強(qiáng)根固本

助跑經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

“針對(duì)廣州市新能源公交車購(gòu)置需求，目前我們從廣東中行獲得了12億元的授信支持。由于時(shí)間緊、現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)壓力大，銀行量身定做的租賃保理融資方案很有必要。”廣州市公共交通集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理張海燕說(shuō)。

根深則葉茂，本固則枝榮。李瑞強(qiáng)表示，圍繞普惠金融、民營(yíng)企業(yè)兩個(gè)重點(diǎn)，廣東中行加大信貸支持力度，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展：一方面，完善普惠金融、民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)制；另一方面，為普惠金融業(yè)務(wù)配備專項(xiàng)規(guī)模，建立民營(yíng)企業(yè)白名單，加大對(duì)重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放。截至一季度末，廣東中行單戶授信1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款余額超500億元，增速達(dá)到13.95%；有貸戶數(shù)超4.3萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)2300戶。“粵港澳大灣區(qū)涉及3個(gè)關(guān)稅區(qū)、3種貨幣，如何增進(jìn)資金的共融互通是推進(jìn)大灣區(qū)建設(shè)的一個(gè)重點(diǎn)。”李瑞強(qiáng)表示，廣東中行將發(fā)揮外貿(mào)外匯的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，依托中銀集團(tuán)內(nèi)部“1+5+N”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，滿足企業(yè)在跨境結(jié)算、擔(dān)保、融資以及全球現(xiàn)金管理等方面的金融需求，支持企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)。

此外，中國(guó)銀行發(fā)行了“中銀粵港澳大灣區(qū)主題卡”和“中銀港珠澳大橋聯(lián)名卡”。該行率先推出“大灣區(qū)開(kāi)戶易”，讓香港居民不用離開(kāi)香港便可開(kāi)立內(nèi)地個(gè)人賬戶，截至4月末累計(jì)為香港居民開(kāi)立內(nèi)地個(gè)人賬戶近2.5萬(wàn)戶。

奮楫轉(zhuǎn)型

緊跟科技創(chuàng)新時(shí)代節(jié)拍

走進(jìn)體育東路菜市場(chǎng)，“中銀來(lái)聚財(cái)”二維碼吸引了不少顧客的眼球。

“過(guò)去‘多POS機(jī)’，如今‘一碼通’。”李瑞強(qiáng)表示，“中銀來(lái)聚財(cái)”緊貼民生，將二維碼打造成移動(dòng)支付“集大成者”。它囊括了資金管理、便捷支付、營(yíng)銷管理等多種增值服務(wù)，收款后的資金直接打進(jìn)銀行卡，商家可以看到收款明細(xì)和賬目匯總。它還融通多個(gè)支付平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)，通過(guò)技術(shù)分析、大數(shù)據(jù)歸類和整合，可以掃描出商戶的銷量信息和經(jīng)營(yíng)狀況圖譜，便于今后精準(zhǔn)授信。

截至4月末，廣東中行已為近40萬(wàn)小微商戶提供“中銀來(lái)聚財(cái)”服務(wù)，交易筆數(shù)1.06億筆、交易量86.11億元。

“中銀來(lái)聚財(cái)”是銀行業(yè)奮楫轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。李瑞強(qiáng)認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)的一大主攻方向，包括完善手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、數(shù)字化審批流程，努力讓“信息多走路、群眾少跑腿”。未來(lái)，銀行業(yè)將會(huì)發(fā)生哪些顛覆性變革？從單一網(wǎng)點(diǎn)模式過(guò)渡到全渠道業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)“跳出”固定網(wǎng)點(diǎn)、人工智能銀行家……李瑞強(qiáng)勾畫著“銀行4.0”模樣。李瑞強(qiáng)認(rèn)為，隨著人工智能、5G、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的迅猛發(fā)展，數(shù)據(jù)銀行是未來(lái)銀行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的主要形態(tài)，其交易量將大大超過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)交易量。廣東中行將從技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)形態(tài)、商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)多方位轉(zhuǎn)變，依靠數(shù)字渠道主動(dòng)獲取、了解、預(yù)測(cè)客戶群體金融需求，將變“坐商”為“行商”，為大眾提供上門服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融的覆蓋面。

居安思危

強(qiáng)化防范化解風(fēng)險(xiǎn)底線思維

如何打好“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”攻堅(jiān)戰(zhàn)，成為大灣區(qū)銀行業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)。

“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)金融系統(tǒng)安全，既是銀行業(yè)的職責(zé)和使命，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。”李瑞強(qiáng)說(shuō)。

廣東中行將提高專業(yè)素養(yǎng)，明確服務(wù)對(duì)象，多措并舉筑牢大灣區(qū)風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)：一是打造精干型金融人才隊(duì)伍，成立跨境合規(guī)專責(zé)小組，共同研究粵港澳三地業(yè)務(wù)的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控；二是前移風(fēng)險(xiǎn)管理端口，健全粵港澳一體化聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)管理和銀行資金賬戶、流水、存款等信息的監(jiān)測(cè)分析；三是豐富風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段，增強(qiáng)企業(yè)重大交易事件的監(jiān)控力度，防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)及政策風(fēng)險(xiǎn)；四是抓早抓實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)管控，推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的預(yù)案制定完善，落實(shí)過(guò)程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)見(jiàn)性和有效性。圖之于未蔭，慮之于未有。李瑞強(qiáng)說(shuō)，廣東中行將把握大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)跳動(dòng)脈搏，聯(lián)手其他金融機(jī)構(gòu)共同抵御風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展護(hù)航。

本報(bào)記者 張濤 整理