中國銀行加快金融科技創(chuàng)新

全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型

本報訊 記者 張濤 近年來，中國銀行密切關(guān)注云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的研究與應(yīng)用，通過技術(shù)與場景、業(yè)務(wù)與科技的深度融合，實現(xiàn)科技賦能，促進產(chǎn)品與服務(wù)向綜合化、智能化、移動化發(fā)展。

依托手機銀行

打造移動服務(wù)平臺

中國銀行通過引入新產(chǎn)品、新技術(shù)、新模式，不斷豐富手機銀行服務(wù)場景，讓客戶實現(xiàn)“一機在手、共享所有”。基于人工智能、大數(shù)據(jù)分析、圖像識別、生物識別等技術(shù)，中行手機銀行先后推出全流程線上秒貸的“中銀E貸”，基于全球資本市場的智能投資顧問“中銀慧投”，以及二維碼首付款、人臉識別、語音導航、手機盾等系列功能，實現(xiàn)了服務(wù)與體驗的雙提升。

2018年上半年，中行手機銀行月交易客戶數(shù)1393萬戶，同比增長71%；月活躍客戶2400萬戶，同比增長64%；手機銀行交易額累計8.32萬億元，同比增長75%，整體保持良好發(fā)展勢頭。

推廣智能柜臺

助力網(wǎng)點轉(zhuǎn)型

中國銀行智能柜臺以客戶服務(wù)場景為核心，打造客戶自主操作加銀行輔助審核的新業(yè)務(wù)模式，覆蓋33大類132個服務(wù)場景，并將進一步豐富柜臺設(shè)備形態(tài)。2018年3月，中行推出面向移動營銷拓客的移動柜臺，后續(xù)還將陸續(xù)推出理財版柜臺、現(xiàn)金版柜臺，豐富對公、現(xiàn)金、理財?shù)葮I(yè)務(wù)場景。

對接第三方平臺，主動融入場景生態(tài)�；�于中銀開放平臺提供SDK嵌入服務(wù)、API專線接口服務(wù)、公共H5功能服務(wù)，中行正在推進與東方財富網(wǎng)、騰訊微信平臺、途牛、去哪網(wǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)對接等多個外部合作項目，進一步拓展獲客渠道，豐富服務(wù)場景。

搭建智能風控

提升防控能力

中國銀行利用實時分析、大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，進行客戶資金流監(jiān)控、優(yōu)化信用風險評價體系、識別潛在違規(guī)客戶，已初步構(gòu)建覆蓋實時反欺詐、智能反洗錢、信用風險、市場風險和操作風險等領(lǐng)域的全方位、立體化智能風控體系。2017年12月，中行投產(chǎn)新一代網(wǎng)絡(luò)事中風控項目，截至目前，已累計監(jiān)控交易數(shù)億筆，攔截欺詐交易數(shù)千筆，避免客戶損失數(shù)千萬元，為用戶提供全方位且實時高效的反欺詐服務(wù)，保證用戶資金安全。

打造全球一體化體系

促進海內(nèi)外協(xié)同發(fā)展

2018年4月，中國銀行海外信息整合轉(zhuǎn)型項目港澳批次投產(chǎn)，標志著中行歷時6年、覆蓋6大洲、50家海外機構(gòu)的海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項目成功完成，為中行全球客戶提供更加完善、高效、多元的優(yōu)質(zhì)服務(wù)奠定堅實基礎(chǔ)。

該項目從渠道、客戶、產(chǎn)品、管理信息等方面形成支撐海內(nèi)外一體化、可擴展的信息系統(tǒng)平臺，建立了一套支持海外機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展并靈活滿足各地監(jiān)管要求的IT架構(gòu)體系，提供了面向新設(shè)海外機構(gòu)的快速“菜單式”系統(tǒng)建設(shè)方案。中行充分利用新技術(shù)在全球范圍進行金融創(chuàng)新，年內(nèi)還將計劃在新加坡設(shè)立首家總行級創(chuàng)新研發(fā)基地，將國內(nèi)創(chuàng)新體系向外延伸，開辟集團創(chuàng)新、全球創(chuàng)新試驗田。

探索科技體制機制創(chuàng)新

激發(fā)組織創(chuàng)新活力

據(jù)悉，中國銀行將著力加強科技人才隊伍建設(shè)。在3-5年內(nèi)，實現(xiàn)集團具備科技背景人才占比達到10%，重點加強產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家等人才儲備。此外，中行將推動建立三級創(chuàng)新管理體系，未來2-3年內(nèi)在海內(nèi)外重點地區(qū)建立5至8家總行級創(chuàng)新研發(fā)基地。

中行提出，未來將大幅加大創(chuàng)新研發(fā)投入，在常規(guī)科技投入之外，每年投入科技創(chuàng)新研發(fā)的資金不少于當年營業(yè)收入的1%。今年，中行還計劃全面引入市場化運作機制，開辟金融科技發(fā)展的全新道路。