建行打造“防、控、補”一體電子銀行全流程反欺詐體系

筑起防范網(wǎng)絡(luò)欺詐防護墻

本報訊 記者 張濤 通訊員 王華鋒 日前，建行通過大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控模 型，打造“防、控、補”一體的電子銀行 全流程反欺詐體系，從事前、事中和事 后主動加強網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理，有效 控制了外部欺詐風(fēng)險，為網(wǎng)絡(luò)金融用 戶的資金安全保駕護航。

▼事前防范

藍E 衛(wèi)士教你遠離詐騙，發(fā)明專 利提升反釣魚能力

建行早在2011 年就組建專門的反 釣魚隊伍，開啟24 小時不間斷的釣魚 網(wǎng)站主動搜索排查機制。2016 年，該 行“反釣魚監(jiān)測系統(tǒng)和方法”獲得國家 知識產(chǎn)權(quán)局授予發(fā)明專利，釣魚網(wǎng)站 處理數(shù)量和效率不斷提升。此外，建 行與中國互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急管理中心、公安 機關(guān)、騰訊、360 安全中心等外部機構(gòu) 建立數(shù)據(jù)共享機制，拓寬釣魚網(wǎng)站來 源渠道，鼓勵行內(nèi)行外積極舉報釣魚 網(wǎng)站，并及時報送相關(guān)部門進行關(guān)停， 大幅減少釣魚網(wǎng)站存活時間，努力為 用戶提供安全的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境。

▼事中監(jiān)控

建立大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控，保護您的 資金安全

2011 年11 月，建行在國內(nèi)率先建 立網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺，依托全行統(tǒng) 一、跨渠道的網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐系統(tǒng)，實 現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上支付等電 子渠道交易的7×24 小時全面風(fēng)險監(jiān) 控，對高風(fēng)險交易實時阻斷后進行分 類處理。并持續(xù)優(yōu)化提高監(jiān)控策略的 有效性，系統(tǒng)智能化自動防控水平不 斷提升。通過充分利用現(xiàn)代化的信息 技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，依托基于用戶行 為分析的風(fēng)險引擎，建行實時快速分 析網(wǎng)絡(luò)金融渠道客戶交易行為細節(jié)， 實現(xiàn)精準(zhǔn)識別高風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)金融交易， 有效保障客戶資金安全。

▼事后處置

快速反應(yīng)，積極配合，切實維護客 戶權(quán)益

2016 年，建行創(chuàng)新研發(fā)第三方合 作支付商戶風(fēng)險評級模型，對商戶劃 分不同的合作等級，共享風(fēng)險信息、聯(lián) 防聯(lián)控。此外，總行、分行、網(wǎng)點共同 參與打造建行、合作商戶、公安機關(guān)等 單位在內(nèi)的聯(lián)防聯(lián)控合作機制，力求 構(gòu)建一個以銀行為核心的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng) 欺詐犯罪的防護生態(tài)圈。