網(wǎng)絡投資理財投資少、收益高、手續(xù)簡單、交易周轉(zhuǎn)方便，看起來不錯。但是，網(wǎng)絡投資理財也“暗藏陷阱”，存在風險。近期，就有不少市民深受網(wǎng)絡金融詐騙，輕信高利潤、高回報而遭受損失。那么，市民在日常生活中，應如何防止網(wǎng)絡金融詐騙呢？廣東省金融法學研究會會長，廣東金融學院法律系主任、教授，廣州地區(qū)十大杰出中青年法學家張長龍為廣大市民支招。

1、請問您對金融領域的違法犯罪行為是否了解？

答：由于專業(yè)和身份的原因，我對金融領域的違法犯罪行為關注較多，對新型的金融違法犯罪行為時有接觸。

2、請問近期的金融違法犯罪有哪些特點？

答：近段時間以來，金融領域的違法犯罪呈現(xiàn)出如下特點。第一，形勢依然嚴峻。盡管公安機關與其他部門堅持不懈的打擊，然而，在暴利的驅(qū)使下，金融領域的違法犯罪活動有增無減，甚至變本加厲，經(jīng)常是此伏彼起。第二，花樣不斷翻新。由于舊騙術已經(jīng)被消費者看透，他們只有在騙術上不斷推陳出新，才能繼續(xù)蒙騙消費者。第三，方式更加大膽。消費者多次上當受騙之后，警惕性有所提高，“不見兔子不撒鷹”；同時，他們的胃口也越來越大，贏利太少太慢，都難以入他們的“法眼”。真正的投資是有風險的，而且回報沒有那么快。騙子們?yōu)榱四茚灥紧~，只好花重金將魚餌做得更加精美，承諾一個不可能實現(xiàn)的回報率。第四，涉眾范圍更廣。騙術借助網(wǎng)絡傳播之后，參與的人更多，地域更廣。第五，打擊難度加大。由于金融犯罪活動此伏彼起，花樣眾多，然而警力有限，部分受騙者又不配合，而且通過互聯(lián)網(wǎng)傳播，取證和打擊難度進一步加大。

3、最近有一類電商平臺非常火爆。商家免費加盟平臺之后，消費者可以現(xiàn)金、刷卡、轉(zhuǎn)賬等任意方式付費給商家；商家以讓利方式將一定比例（如個別平臺提供13%、 25%二種讓利比例供商家選擇，以獎勵對應 “服務豆”鼓勵消費等形式，最終返回商品消費總額的51%和110%，甚至有的平臺提供三種以上讓利比例及對應不同的返回消費金額）的金額轉(zhuǎn)賬到平臺，平臺將收取的讓利金額再分配（例如，商品消費總額的19% 返還給前期未返足額的消費者，3%返還給前期未返足額的商家，還有一些給代理商、運營部門、推薦人、業(yè)務員等）。請問，您對此類平臺有無了解？

答：我對類似的平臺有所了解，并一直在跟蹤研究它們的發(fā)展。

4、您對此類平臺的贏利模式有何評價？

答：我對此類平臺的贏利模式存在諸多疑惑。以讓利25%的模式為例，商家通過獎勵所謂的“服務豆”，最終“返現(xiàn)”達到消費總額的13%，消費者則最終“返現(xiàn)”達到消費總額的110%。從理論上分析，此類平臺完成單次消費需要墊付一百零幾元，即單筆100 元消費，此類平臺要虧損一百零幾元。作為以贏利為目的企業(yè)卻大力推廣明顯虧損的業(yè)務，這不得不令人生疑。

5、此類平臺明顯虧損，為什么卻能經(jīng)營下去呢？

答：此類平臺之所以能在短期內(nèi)存續(xù)下去，是因為它們利用新的消費向老消費者支付短期回報，以制造消費賺錢的假象來吸引和迷惑更多的消費者。實際上是后面的人替前面的人還錢。只要鏈條不斷裂，平臺還可以維持一段時間。

6、此類平臺有無“跑路”的風險？

答：應該說，此類平臺“跑路”的風險非常大。此類平臺的結(jié)局不外乎四種。第一種結(jié)局是平臺長期存續(xù)。這種可能性是微乎其微的，因為從其贏利模式看，客觀上不可能長久；從其最終目標來看，主觀上它們也不愿長期這樣經(jīng)營下去。第二種結(jié)局是平臺因涉嫌違法犯罪而提前關閉。此類平臺被監(jiān)管部門和公安機關查處的可能性非常大。第三種結(jié)局是主動“跑路”。當讓利資金的資金池達到較高的峰值時，平臺可能會突然卷款潛逃。第四種結(jié)局是被動“跑路”。如果消費次數(shù)和額度成倍增長，必然會形成后期需返利金額大于消費金額的局面，這樣，平臺可能會因為“經(jīng)營不善”而被迫“跑路”。

7、此類平臺可能會涉嫌什么違法犯罪行為？

答：涉嫌非法集資。非法集資具有四性，即非法性、公開性、利誘性和社會性。如果以非法占有所募集資金為目的，可能涉嫌集資詐騙罪，刑罰較非法吸收公眾存款罪重。與此平臺運營有關的組織和個人都有可能因非法集資而獲刑。

8、消費者可能存在哪些風險？

答：消費者除了因平臺被依法查處或平臺“跑路”而遭受經(jīng)濟損失之外，還可能因為惡意刷單或虛假消費而被平臺宣布為無效民事行為。這是《民法通則》和《合同法》規(guī)定的惡意串通損害第三人利益的民事（合同）行為，是無效的。

9、您對消費者有何忠告？

答：希望消費者能謹記“兩要兩不要”。

第一，要理性思考。部分消費者感性有余，理性不足。遇事只會隨大流，一哄而上，被騙子牽著鼻子走。

第二，要學習金融。金融是一門科學，有其獨特的規(guī)律和運行機理，需要花很多時間去學習才能熟諳其道。然而，部分消費者只想通過金融快速致富，而全然不知其基本原理，更不知其陷阱。

第三，不要過于貪婪。逐利是人之本性，然貪婪卻是人之弱點，也是萬惡之源。許多低劣的騙術之所以屢屢得逞，皆源于人之貪婪。人如果不貪，騙術再高明，也不會上當受騙。

第四，不要心存僥幸。許多消費者明知是騙局，但是抱有僥幸心理，主觀上認為平臺一下子不會倒，自己不可能是最后一個傻瓜。一廂情愿地認為自己不會那么倒霉。

本報記者 梁小鴻