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對(duì)于一個(gè)普通家庭來說，理財(cái)是個(gè)大工程，涉及方方面面，小則“油鹽醬醋”等家庭日常開支，大則買房、買車、做投資。新常態(tài)下，當(dāng)好“當(dāng)家的”還真不是件容易的事。如今，市場上家庭理財(cái)方式增多，一些家庭理財(cái)知識(shí)普遍缺少，“當(dāng)家的”究竟該如何理財(cái)，這是新常態(tài)下很多家庭需要重點(diǎn)思考的問題。為此，連日來，記者走訪了市區(qū)多家銀行的理財(cái)師，聽聽他們對(duì)家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh。

心態(tài)宜平和 不要盲目跟風(fēng)

對(duì)于理財(cái)來說，當(dāng)前新常態(tài)下一個(gè)最為明顯的特征就是利率市場化。市區(qū)多家銀行的理財(cái)師認(rèn)為，家庭理財(cái)要改變銀行理財(cái)產(chǎn)品“無風(fēng)險(xiǎn)”的傳統(tǒng)觀念，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。

一般很多家庭投資理財(cái)喜歡隨大流，經(jīng)常跟隨熟識(shí)的人進(jìn)行相似的投資理財(cái)項(xiàng)目，跟農(nóng)民種地似的，什么賺錢種什么，“一陣風(fēng)”式投資，結(jié)果賺不到錢，嚴(yán)重時(shí)甚至還會(huì)陷入資金危機(jī)，得不償失。比如聽說某朋友購買了某股票，收益非常高，便不顧自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力而盲目跟風(fēng)購買，最終造成家庭資產(chǎn)流失，甚至還會(huì)影響家庭和睦。

一些理財(cái)師說，對(duì)于一般家庭來說，理財(cái)者應(yīng)根據(jù)家庭的資產(chǎn)狀況、成員的知識(shí)能力和對(duì)各資產(chǎn)市場的認(rèn)識(shí)水平來確定投資理財(cái)?shù)念I(lǐng)域，不能今天股市火了，就投資股市，明天樓市火了，又改投樓市，理財(cái)者還是要選擇自己熟悉的投資領(lǐng)域進(jìn)行投資，不宜盲目跟風(fēng)。

一些理財(cái)師提醒說，當(dāng)前，無論如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，還是要有充足的防控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，投資理財(cái)要選擇正規(guī)理財(cái)渠道，心態(tài)宜平和，切忌不能因?yàn)槟承┩顿Y機(jī)構(gòu)的高息攬存等引誘，而片面追求高收益，其中的風(fēng)險(xiǎn)不可小視。一些投資“雷區(qū)”，是絕對(duì)不能踩的。

購前要“貨比三家” 選擇適合自己的產(chǎn)品

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著利率水平的變動(dòng)，市場資金面的進(jìn)一步寬松，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益水平將繼續(xù)下滑。

如今，銀行理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，預(yù)期年化收益率高低不一，一般市民都沒時(shí)間去綜合對(duì)比多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品信息來選擇收益率最高的產(chǎn)品。為此，理財(cái)師建議說，家庭理財(cái)在進(jìn)行定期存款時(shí)也要像買理財(cái)產(chǎn)品一樣貨比三家，尤其是大部分資金都做定期存款的中老年人，若資金量較大，利率的差異影響更大。對(duì)于資金流動(dòng)性要求較低的投資者，應(yīng)盡量選擇期限較長的理財(cái)產(chǎn)品。

多向理財(cái)專家學(xué)習(xí) 獲得專業(yè)的投資理財(cái)方案

一些理財(cái)師建議家庭理財(cái)做到“多聽慎買”，總之多咨詢一些有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人或?qū)＜沂菦]有錯(cuò)的。同時(shí)，有條件的話，還要請(qǐng)一些家庭理財(cái)師定期給自家財(cái)富進(jìn)行“體檢”，找出家庭理財(cái)中存在的問題，獲得專業(yè)的投資理財(cái)方案，這樣有助于家庭理財(cái)。

有句老話說，想看起來不費(fèi)力，必須做到非常努力。新常態(tài)下，家庭理財(cái)還需要通過書本和網(wǎng)絡(luò)等渠道學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握生存的技能和家庭理財(cái)技巧。尤其在理財(cái)方面，要有足夠的耐心，投資方面只求穩(wěn)，不看收益。要懂得不斷吸取理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可以向成功人士或理財(cái)專家多學(xué)習(xí)。家庭理財(cái)要永遠(yuǎn)記住的一點(diǎn)是，收益率與便利性永遠(yuǎn)是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的，不要盲目地只看收益。

多元“混搭”控風(fēng)險(xiǎn) 不要盲目追求高收益

受傳統(tǒng)觀念的影響，由于害怕冒險(xiǎn)，一般家庭理財(cái)常以銀行儲(chǔ)蓄方式為主。雖說銀行等傳統(tǒng)理財(cái)方式比較穩(wěn)妥，但是如今央行不斷降息，1 年期年利率降至2%左右，意味著以后錢放銀行利息減少了。

一些理財(cái)師建議家庭理財(cái)做到“多元化混搭投資”，部分用于家庭生活開支，部分用于儲(chǔ)蓄，再部分用于家庭投資，選擇穩(wěn)妥、收益相對(duì)較高的理財(cái)方式，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、各種債券以及10%以上的固定收益類產(chǎn)品，最大限度地增加家庭的理財(cái)收益。

生財(cái)亦有道，理財(cái)無定式，很難說哪種理財(cái)最好。不過，一些理財(cái)師說，就實(shí)質(zhì)而言，適合自己的投資方式才是最有效的理財(cái)方式，就熟悉的理財(cái)領(lǐng)域進(jìn)行投資，才能有效防控風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲取較高收益。

本報(bào)記者 張濤 文/圖