11月6日，中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融棋局再落一子，旗下平安產(chǎn)險攜手眾安保險聯(lián)合推出國內(nèi)首個O２Ｏ合作共保模式的互聯(lián)網(wǎng)車險品牌——“保骉（biao）”車險。據(jù)悉，這也是國內(nèi)車險費改后首個“互聯(lián)網(wǎng)+”樣本，該產(chǎn)品將率先在首批進行費率改革的6省市中開展，并隨費改節(jié)奏推廣到全國。
據(jù)介紹，所有保骉車險用戶都將受贈OBD設(shè)備（車載硬件）使用權(quán)，在獲得消費者授權(quán)后記錄用戶的駕駛行為數(shù)據(jù)。用戶的駕駛行為習慣將成為大數(shù)據(jù)分析的一部分，為車險的多維度定價和服務(wù)推送提供參考，平安與眾安也將根據(jù)用車的習慣、頻次、程度等，來設(shè)計用戶的“理想車險”產(chǎn)品,實現(xiàn)“一人一車一價”。業(yè)內(nèi)人士指出，這是首次由兩家保險公司以合作共保形式推出的車險，并正式提出多維度定價因子和差異化服務(wù)等概念，意味著保骉車險將成為互聯(lián)網(wǎng)車險的范式，以領(lǐng)路人身份搭建未來車險的藍圖。

O2O合作創(chuàng)新
共保模式定義互聯(lián)網(wǎng)車險
特斯拉CEO Elon Musk曾說過，“去火星，是我能想到的最激動人心的冒險。”１１月６日“保骉”車險的發(fā)布會正是以“上火星”為主題，平安、眾安產(chǎn)品開發(fā)人員帶領(lǐng)現(xiàn)場觀眾一起大開腦洞，共同探索未來互聯(lián)網(wǎng)車險的藍海。
根據(jù)雙方披露的合作信息，保骉車險將以合作共保的形式聯(lián)手，依靠雙方大數(shù)據(jù)資源，以O(shè)BD（車載診斷系統(tǒng)）、ADAS（高級駕駛輔助系統(tǒng)）、多通道場景式理賠服務(wù)體系等創(chuàng)新技術(shù)為驅(qū)動，力圖將差異化定價和精準服務(wù)等未來車險概念變?yōu)楝F(xiàn)實。在定價方面，保骉車險依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，根據(jù)車主的駕駛行為習慣等多維度因子進行定價；在核保方面，該產(chǎn)品將充分參考平安多年積累的賠付數(shù)據(jù)，并應(yīng)用風險識別模型對車主的歷史賠付情況進行全面分析；在服務(wù)方面，則充分依托平安業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的線下理賠服務(wù)能力，為客戶提供多通道場景式的服務(wù)體驗。
“平安是國內(nèi)車險行業(yè)的領(lǐng)頭羊”，在談及雙方合作時，眾安保險CEO陳勁表示，在未來互聯(lián)網(wǎng)車險藍海中，眾安需要平安這樣的合作伙伴，作為領(lǐng)路人共同探索車險未來。
憑借其積累的歷史數(shù)據(jù)和強大的定價能力，平安產(chǎn)險深度參與了整個產(chǎn)品的設(shè)計流程，同時保骉車險的真正落地，更離不開平安行業(yè)領(lǐng)先的理賠服務(wù)能力。據(jù)了解，2015年平安產(chǎn)險上線了車險理賠新模式，業(yè)內(nèi)率先由傳統(tǒng)直線式向多通道場景式組合車險理賠模式轉(zhuǎn)變：簡單車損、人傷類案件，客戶可通過一個電話即自主完成理賠全流程；必須要現(xiàn)場查勘處理的案件，平安產(chǎn)險依靠自主研發(fā)的E理賠手持智能終端，可一站式完成現(xiàn)場查勘、定損、收單，在一個觸點解決所有客戶需要。截至目前，超1/4的平安客戶享受過賠款1日內(nèi)到賬的極簡體驗。

多維度定價因子
車險費改后首個“互聯(lián)網(wǎng)+”樣本
數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，中國車險市場規(guī)模超過5000億，車險市場規(guī)模有望突破萬億，市場前景廣闊。 ２０１５年2月3日，保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，提出6月份在六省市正式啟動車險費率市場化試點。
“大數(shù)據(jù)可能會改變你對車險的理解”，平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理王國平曾指出，大數(shù)據(jù)可以讓車險從一類一價邁向一人一車一價，“駕駛?cè)说纳�理、心理、行為模式，以前可能做不到用�?shù)據(jù)衡量這些指標，以后可以慢慢可以做到。未來的車險定價，價格跟車和駕駛?cè)耍�包括行駛路徑都有關(guān)聯(lián)。”
此次保骉車險提出多維度因子定價概念：在自主核保因子中，嘗試引入更多的維度（區(qū)域、家庭、信用、駕駛習慣、行車歷史等）對車險進行定價。這意味著保骉車險將整合合作雙方既有的大數(shù)據(jù)資源，不斷更新并力求覆蓋社交、征信、駕駛行為等線上線下數(shù)據(jù)，以豐富車險的定價因素。
而車險產(chǎn)品定價開發(fā)方面，平安產(chǎn)險有著先天的優(yōu)勢。平安產(chǎn)險精算部負責人透露，早在2002年平安產(chǎn)險就推出國內(nèi)首張與國際接軌細分風險的車險費率表。“加之我們3500萬車險客戶的數(shù)據(jù)積累，將為保骉車險多維度因子的精準定價奠定堅實基礎(chǔ)。”

無科技不車險
車聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)車險新趨勢
此次保骉車險的另一大亮點是車聯(lián)網(wǎng)的廣泛使用：所有保骉車險用戶都將受贈OBD設(shè)備使用權(quán)，在消費者授權(quán)后記錄用戶的駕駛行為數(shù)據(jù)，之后，眾安保險將對用戶的駕駛行為習慣進行分析，根據(jù)用車的頻次、程度，來設(shè)計不同的產(chǎn)品，為車險的多維度定價和服務(wù)推送提供參考。
未來，以O(shè)BD、ADAS等為代表的車載硬件技術(shù)將成為車險乃至整個車險產(chǎn)業(yè)鏈的助推器。眾安車險創(chuàng)新中心相關(guān)負責人杜俊林表示，“互聯(lián)網(wǎng)車險中最重要的就是數(shù)據(jù)的獲取。UBI（以駕駛習慣為基礎(chǔ)的定價模式）等就是基于硬件設(shè)備的創(chuàng)新及模型的優(yōu)化，未來甚至能精細到在極端天氣時提前給車主各種安全的建議，最終帶來賠付率的降低。”
“獲取車主駕駛習慣、行車路徑等數(shù)據(jù)，車聯(lián)網(wǎng)是一種實現(xiàn)途徑，如果你擁有良好的駕駛習慣，保險公司就可以給你優(yōu)惠。”王國平強調(diào)，車險的目的除了保障車主權(quán)益，同時也會引導(dǎo)車主改善風險。“值得注意的一點是，假設(shè)你裝載了車聯(lián)網(wǎng)，并愿意與保險公司分享行駛數(shù)據(jù)，這本身會促使你自覺改善駕駛風險，這一點，已經(jīng)得到證實。”目前，保骉車險推出的“好車主好服務(wù)”即通過ＯＢＤ收集車主信息、根據(jù)大數(shù)據(jù)篩選出駕駛習慣好的車主，向他們推送洗車、養(yǎng)車、用車等車生活增值權(quán)益，鼓勵用戶提升信用和駕駛習慣。
“保骉車險受益于OBD等車聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，同時我們也希望未來，隨著保骉車險的普及，能夠讓更多車主正確認識OBD等車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，期待保骉車險能反哺整個車聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展。”眾安保險COO許煒透露，保骉車險未來將利用OBD技術(shù)鼓勵綠色出行，有效降低排放量。
“互聯(lián)網(wǎng)是一種生態(tài)，科技和移動互聯(lián)正在改變一切。互聯(lián)網(wǎng)+則開創(chuàng)了另一種新的生態(tài)，未來的保險產(chǎn)品，不僅提供風險保障，更注重提供極致的用戶體驗。“平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理王國平透露，立足平安集團“一扇門、兩個聚焦、四個市場”的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略，平安產(chǎn)險近年來持續(xù)應(yīng)用科技手段提升用戶體驗，同時積極推動跨界融合，為用戶帶來更多領(lǐng)域服務(wù)體驗的提升。“相信平安的精益服務(wù)與眾安的互聯(lián)網(wǎng)基因的深度融合，將為行業(yè)帶來更多變革的可能。”
剛剛發(fā)布的三季報顯示，平安集團互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)正在高速增長。截至2015年9月30日，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模近1.97億，較年初增長43.2%，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的用戶總量達1.45億。同時，移動端用戶增長迅猛，APP總用戶規(guī)模達7,257萬，較年初增長268.2%。（粵平）