東源泰業(yè)村鎮(zhèn)銀行——用“芯”開啟,“芯”未來
隨著社會的快速發(fā)展,銀行業(yè)的發(fā)展也不甘于落后,特別在銀行業(yè)務的使用已經(jīng)成為人們不可缺少的生活必需品,人們在使用與資金相關的事情也逐漸依賴銀行。細數(shù)商業(yè)銀行在近20年的發(fā)展過程中,銀行的安全漏洞逐漸顯露,每年有關商業(yè)銀行安全風險的案件時有發(fā)生,不法分子通過銀行的漏洞竊取銀行客戶的資金,銀行客戶的資金安全得不到有效的保障,銀行也會造成名譽風險、經(jīng)濟風險等。
在這種前提下,銀行對用戶的資金安全越來越注重,中國人民銀行也把銀行安全作為首要工作,商業(yè)銀行每年也在投入大量人力物力進行銀行安全建設、銀行安全維護等工作。為此,金融IC卡應運而生。
所謂金融IC卡,就是商業(yè)銀行發(fā)行的帶有芯片的銀行卡,可用于日常存取款、消費、轉賬等業(yè)務。以前使用的銀行卡只帶有磁條功能,而磁條銀行卡相對于金融IC卡安全性較低,且容易被復制使用,根據(jù)每年發(fā)生的銀行案件當中,用戶的銀行卡被盜用大部分來自磁條數(shù)據(jù)被復制使用,導致用戶的銀行卡在身上,而銀行卡的資金卻在異地被使用,造成了許多銀行客戶遭受資金損失。而金融IC卡,采用的是芯片技術,在用卡安全方面,金融IC卡的芯片技術含量更高、容量更大,采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證,很難被復制和偽造,也不會像磁條卡那樣會消磁,安全性能高,國際上至今還沒出現(xiàn)過芯片銀行卡被復制的事。
商業(yè)銀行在發(fā)行金融IC卡時,銀行往往會為了慢慢推廣宣傳使用金融IC卡,會將該銀行卡帶有磁條又有芯片推行使用,主要是為了目前還存在小部分POS機具不能讀取芯片只能刷磁條的關系。在這方面中國人民銀行及其他監(jiān)管機構也實施有關措施,將用戶的資金安全使用降至最低,在對POS機使用中關閉金融IC卡降級交易。所謂金融IC卡降級交易是指既有磁條又有芯片的金融IC復合卡在交易時沒有采用插卡或者揮卡的方式,而是通過安全性較低的磁條完成交易。例如,收銀員受長期刷磁條卡習慣影響,在已經(jīng)具備芯片受理功能的POS終端上,仍然采用刷磁條的方式受理金融IC卡。這種操作降低了金融IC卡交易的安全性,業(yè)內稱之為降級交易。
而關閉降級交易能有效保護金融IC卡持卡人資金安全。關閉降級交易后,在具備芯片受理能力的終端上將無法進行金融IC卡磁條交易,因此有效防止了金融IC卡磁條可能被側錄、復制而產(chǎn)生的偽卡欺詐行為,可以說金融IC卡“卡不離身、資金被盜”的現(xiàn)象將不再發(fā)生。對于商戶來說,按照國內外普遍采用的風險轉移規(guī)則,由于操作不規(guī)范等原因產(chǎn)生的金融IC卡偽卡風險將由收單商戶承擔。在關閉降級交易實施后,收銀員受理芯片意識增強、操作更加規(guī)范,可減少由于偽卡欺詐給收單商戶帶來的損失。
目前東源泰業(yè)村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的金融IC卡——泰業(yè)卡,就是既有磁條又有芯片的銀行卡,在用戶正常使用的過程中,不會因為銀行卡只帶有芯片而無法在只能讀取磁條卡的ATM機、POS機上進行交易;在中國人民銀行發(fā)布文件關閉降級交易后,使用泰業(yè)卡的用戶資金安全將是“零”風險。東源泰業(yè)村鎮(zhèn)銀行在發(fā)行金融IC卡時,為了能夠更好的推動芯片技術的使用,該行對開立泰業(yè)卡的用戶實行開卡費、年費等其他開戶手續(xù)費全免,跨行ATM機取款、轉賬等結算手續(xù)費全免,是全市第一家銀行實行金融IC卡手續(xù)費全免的銀行,旨在普及廣大人民群眾使用金融IC卡,保障用戶的資金安全,讓用戶享受金融IC卡的便利性、實惠性、安全性。
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