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工行千萬存款失蹤引起最高法院關(guān)注

 

    跟銀行打官司的這幾年,感覺個體儲戶是多么的弱小。你把疑點(diǎn)指向哪里,他們就堵到哪里,甚至不惜制造虛假文件和規(guī)定

工商銀行揚(yáng)中市支行大樓。 劉立民 攝

  “很明顯是銀行內(nèi)部人員團(tuán)伙作案,盜用了儲戶存款,工商銀行卻千方百計逃脫責(zé)任,當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)也遮遮掩掩,導(dǎo)致法院進(jìn)退維谷。我們的存款4年不能追回!

  2012年9月10日,浙江溫嶺人鄭小平再次來到江蘇鎮(zhèn)江,自從他的妹妹鄭云素偕同好友張菊花存入工商銀行揚(yáng)中市支行1000萬元后,鄭小平便與鎮(zhèn)江結(jié)下“不解之緣”!皝淼拇螖(shù)多達(dá)幾十趟”,這次他是應(yīng)鎮(zhèn)江市中級法院法官之邀來核對有關(guān)證據(jù)材料的。

  “國有銀行是信譽(yù)的象征,誰能想到存入銀行的錢也會打水漂?”2008年6月2日,鄭云素與張菊花來到人地兩疏的揚(yáng)中市,存入工商銀行活期人民幣1000萬元,9個月后,當(dāng)她們前來提取這筆款項時,卻發(fā)現(xiàn)兩個賬戶分文皆無。

  高息誘惑 跌入陷阱

  事情從4年前說起。法治周末記者根據(jù)存款人陳述,整理出這樣的故事情節(jié):

  “揚(yáng)中市工商銀行要拉存款1000萬元,只要存上半年不動,在保證基準(zhǔn)利率的前提下,另外按月息二分加付利息!2008年4月的一天,在臺州市某銀行工作的石麗對鄭云素談到一件誘人的信息。

  出于對石麗的銀行職員身份和對銀行的信任,鄭云素仔細(xì)盤算后認(rèn)為“可以操作”,但自家只有100萬元,她又想到好友張菊花。

  張菊花只有小學(xué)文化,凡事聽信鄭云素,兩人一拍即合。

  2008年6月1日,鄭云素和張菊花乘石麗的車趕往揚(yáng)中市,同行還有一輛汽車。晚上住賓館的時候,經(jīng)石麗介紹,鄭云素才知道那輛車上的人:臺州人陳紅及其兒子王程,還有一個叫張慧晶的中年婦女。

  第二天上午9時,石、鄭、張3人和陳紅母子來到工商銀行揚(yáng)中市支行二樓辦公區(qū),在一間辦公室,石麗介紹一位40多歲的男人,說:“這是何行長。”又對“何行長”說:“兩個存款的人來了!

  事實(shí)上此人叫何衛(wèi)華,并非行長,真實(shí)身份為營業(yè)部主任。但直到兩年后,鄭、張二人在接受公安機(jī)關(guān)詢問時,對何衛(wèi)華的行長身份依然堅信不疑:“何行長見我們來存款很高興,站起來說,謝謝你們對我行的支持,你們辛苦了!

  何衛(wèi)華帶二人到營業(yè)廳的一個窗口辦理開戶手續(xù),她們按照柜員的要求,提交了身份證件。據(jù)鄭云素回憶:“當(dāng)時我們在多份資料上簽了字,由于排隊等候人很多,資料字體較小,主要是十分相信老牌國有銀行,柜員讓怎么簽就怎么簽,具體內(nèi)容沒有細(xì)看!

  辦完開戶手續(xù),石麗催促趕快打款,鄭、張分別打電話給家人,鄭云素的兒子轉(zhuǎn)來100萬元,張菊花丈夫的堂弟則分4次轉(zhuǎn)進(jìn)900萬元。

  “享受高息的活期存款半年內(nèi)不能動!蓖醭陶f。以提防鄭云素、張菊花異地支取為由,王程又把鄭云素、張菊花帶到二樓,在何衛(wèi)華的辦公室外,收走她們的靈通卡,并交給鄭、張每人一份加蓋銀行業(yè)務(wù)公章和何衛(wèi)華簽名的靈通卡保管單和承諾函。

  承諾函承諾“保證存款安全,在約定期限到期日憑存折或保管單支取現(xiàn)金,如若違反以上條款,銀行將承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任”。

  拿著活期存款折、銀行的保管單和承諾函,張菊花和鄭云素放心地乘坐石麗的車回到臺州,此后5個月,她們會在每月初收到石麗轉(zhuǎn)交的利息20萬元,但到第6個月時,石麗只給了12.5萬元。

  轉(zhuǎn)眼半年存款到期。2008年12月初,鄭云素與張菊花到揚(yáng)中工行提取存款,她們在營業(yè)廳窗口拿出銀行的保管單,工作人員看過后讓她們直接聯(lián)系“何行長”。

  當(dāng)晚,何衛(wèi)華來到她們住宿的賓館,面露難色:“目前銀行資金比較緊張,再續(xù)存半年吧,先給你們打2個月的利息。”兩人覺得未嘗不可,在接到37萬元利息后返回溫嶺。

  2009年2月后,鄭云素她們再也沒有收到揚(yáng)中工行的分文利息,打電話給石麗,石麗說可能何衛(wèi)華支付不起或銀行出問題了吧,兩人連忙趕往揚(yáng)中市,經(jīng)查詢,兩個賬戶余額為0元,事后得知是何衛(wèi)華轉(zhuǎn)走了存款。

  張菊花表示,鄭云素拉我到揚(yáng)中市存款,其他人誰也不認(rèn)識,我只能向鄭云素討要存款;鄭云素找石麗,石麗說她與何衛(wèi)華也不太熟悉,是陳紅介紹認(rèn)識的,你手里有銀行的存折和承諾函,自己找揚(yáng)中工行交涉吧。

  鄭云素感覺女人出面不方便,便與張菊花商定,由哥哥鄭小平全權(quán)代表她們追要存款。

  U盾背后的玄機(jī)

  鄭小平百思不得其解,即使何衛(wèi)華得到靈通卡,沒有密碼是如何轉(zhuǎn)走存款的?他盯住何衛(wèi)華不放,3個月后,何衛(wèi)華終于吐露實(shí)情,“用U盾通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走的”。

  何衛(wèi)華作了書面說明,“張菊花和鄭云素的U盾是(經(jīng)辦員)洪伯章交給王程,由王程交給我的,靈通卡的密碼也是王程告訴我的”。隨后,洪伯章也作了書面認(rèn)可:“張、鄭所辦理的U盾在柜臺上我交給了王程,何衛(wèi)華所講屬實(shí)。”

  鄭云素記得,辦開戶手續(xù)時陳紅的兒子王程一直在身邊,以為老鄉(xiāng)好心幫忙,沒有戒備他,密碼留得相當(dāng)簡單,鄭云素的是8個8,張菊花所留密碼為123456,但她們所困惑的是,兩人根本不知U盾為何物,更沒有申請辦理網(wǎng)上銀行。

  法治周末記者從鎮(zhèn)江中院提取的對賬單上,看到何衛(wèi)華所言不謬,2008年6月2日當(dāng)天,張菊花賬戶即被通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出700萬元,截至6月11日,已經(jīng)被轉(zhuǎn)得僅剩下不足5萬元。

  2009年9月2日,鎮(zhèn)江中院法官專門找到洪伯章核實(shí)情況,明確告知作偽證要承擔(dān)法律責(zé)任。洪伯章說:“何衛(wèi)華叫我辦事不得不辦!盪盾“是通過柜臺凹槽交給王程的,但在張菊花的視線范圍內(nèi)”。

  誠如何衛(wèi)華、洪伯章二人所說,鄭小平似乎找到了銀行內(nèi)部員工串通盜用儲戶存款的證據(jù),但隨即情況急轉(zhuǎn)直下。

  12天后,洪伯章到揚(yáng)中市公安局報案,聲稱此前對鄭小平和鎮(zhèn)江中院法官所述不屬實(shí),他不知道王程是誰,U盾當(dāng)場交給了鄭、張兩位存款人,礙于何衛(wèi)華的情面,受其指使違心地作了虛假證明。

  第二天,何衛(wèi)華在揚(yáng)中市公安局經(jīng)偵大隊也作了相應(yīng)的詢問筆錄:“講好這1000萬元借給我用,不是鄭云素就是張菊花,把靈通卡、U盾和密碼放在一個信封里,同時交給我,鄭小平說張菊花要報案,我給你承擔(dān)下來,但必須給一個保證,他拿出開戶申請書給我看,問柜員是誰,我看了柜員號告訴他是洪伯章,他就拿出一份寫好的東西讓我抄了一遍!

  記者注意到,這份筆錄自相矛盾,何衛(wèi)華看過柜員號才知道是洪伯章,而鄭小平事先寫好的說明上怎么會有洪伯章的名字?

  鄭小平堅信,何衛(wèi)華與洪伯章是相互串通的,沒有洪伯章的配合,何衛(wèi)華就不可能實(shí)現(xiàn)他的“融資夢”,終于,他從開戶申請書中發(fā)現(xiàn)了一些端倪。

  在鎮(zhèn)江中院調(diào)取的開戶申請書第一頁第1聯(lián)(銀行留存)中,客戶填寫欄僅有張菊花簽名是本人書寫,其他內(nèi)容均非張菊花筆體,對此,洪伯章承認(rèn)系他所為,是根據(jù)張菊花提供的信息添加的。

  而客戶留存聯(lián)(第一頁第2聯(lián))的客戶填寫欄中,卻未填寫工作單位和聯(lián)系電話信息,顯然1、2聯(lián)不符,是洪伯章事后私自加上去的。

  更為不可思議的是,洪伯章把張菊花的工作單位寫成“中金電器”,聯(lián)系電話寫作13805295566,這些與張菊花毫無關(guān)聯(lián)。

  經(jīng)過參閱揚(yáng)中市公安局的詢問筆錄,揚(yáng)中市有家“中金電器”公司,其老板吳紀(jì)福與何衛(wèi)華經(jīng)常發(fā)生借貸關(guān)系,何衛(wèi)華在得到張菊花存款的第一時間,就通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)還吳紀(jì)福欠款181萬元。

  而那個手機(jī)號碼,經(jīng)記者查詢?yōu)殒?zhèn)江本地號段,機(jī)主方某與張菊花素不相識。

  鄭小平說,客戶資料填寫不全,就不可能開戶、辦U盾,而洪伯章假造儲戶信息,這些信息又與何衛(wèi)華息息相關(guān),洪伯章幫誰做事不言而喻。

  從另一個層面來說,如果是鄭、張二人將U盾交給了何衛(wèi)華,那么為什么保管單中沒有顯示?

  營業(yè)部主任竟是高利貸高手

  “何衛(wèi)華涉嫌兩宗罪,一是詐騙罪;二是偽造公司印章!睋P(yáng)中市公安局經(jīng)偵大隊副大隊長李波告訴法治周末記者,何衛(wèi)華涉嫌偽造公司印章罪已經(jīng)移交判刑,而涉嫌詐騙還在偵查階段。

  2009年8月26日,張菊花向鎮(zhèn)江中院提起訴訟,要求工商銀行揚(yáng)中市支行支付存款900萬元及利息,9月12日,揚(yáng)中工行接到法院傳票,9月14日,揚(yáng)中工行即向公安局報刑事案,認(rèn)為“有客戶資金被外部人員詐騙嫌疑”,同時,員工洪伯章也到公安機(jī)關(guān)報案,反映自己針對鄭小平的書面說明失實(shí),對法官也作了偽證。

  揚(yáng)中工行證明2008年5月7日即與何衛(wèi)華解除了勞動合同,何衛(wèi)華成了“外部人員”。

  2009年9月19日,揚(yáng)中市公安局決定對何衛(wèi)華以涉嫌詐騙罪立案偵查。

  據(jù)何衛(wèi)華交代,石麗、鄭云素和張菊花等人都是通過陳紅介紹認(rèn)識的,“陳紅知道我在揚(yáng)中放高利貸,讓我賺點(diǎn)錢,同時她也賺點(diǎn)利息”,“2008年6月2日,在我工行營業(yè)部辦公室接待了她們,談具體借錢的事”,“我給她們出具了二份承諾函,但上面的業(yè)務(wù)公章是假的”。

  關(guān)于工商銀行的印章公函,在起初的數(shù)次詢問筆錄中,何衛(wèi)華均稱是一個叫“林志根”的臺州溫嶺人交給他的,直到2009年10月13日,他才坦承“印章是我私刻的,與他人無關(guān),我之前說了謊”。

  2007年7月至2008年6月間,何衛(wèi)華以銀行營業(yè)部主任的身份,使用假公章10余次,拉來存款2900萬元并被其轉(zhuǎn)出放高利貸,“月息4分拉進(jìn),中間人得一部分,月息6分放出,最后形成風(fēng)險,反倒虧了1000多萬元”。

  揚(yáng)中市公安局經(jīng)偵大隊的李波告訴記者,何衛(wèi)華也有被“套”的時候,2008年4月23日,林志根介紹一位福州老板阮章新存款1200萬元,何衛(wèi)華按照慣例開出承諾函,并轉(zhuǎn)付貼息96萬元和中介費(fèi)154萬元。第二天晚上,回到福州的阮章新通過電話查詢,發(fā)現(xiàn)賬戶存款少了475萬元,當(dāng)即報警,弄得何衛(wèi)華手忙腳亂,連忙借款補(bǔ)齊差額。事后,阮章新只退回96萬元貼息,將存款悉數(shù)轉(zhuǎn)走,林志根本人及154萬元中介費(fèi)不知去向。

  引起最高法院關(guān)注

  何衛(wèi)華“盜用”儲戶阮章新存款東窗事發(fā)后,工行鎮(zhèn)江分行及揚(yáng)中支行并未向公安機(jī)關(guān)報案,他們認(rèn)為何衛(wèi)華的行為僅僅是“私自為客戶理財”和“違規(guī)出具擔(dān)保承諾書”,損害了工商銀行的形象,2008年5月7日,給予何衛(wèi)華撤銷營業(yè)部主任職務(wù)的處分,并解除了勞動合同。但對承諾書上的洪伯章簽字未予追究,也沒有收回何衛(wèi)華的辦公室,更沒有追繳何衛(wèi)華所謂的“假業(yè)務(wù)公章”,為他日后繼續(xù)“作案”創(chuàng)造了便利條件。

  一個月后,6月20日,工行鎮(zhèn)江分行又據(jù)以上理由,作出“給予何衛(wèi)華行政開除處分的決定”。

  鄭小平認(rèn)為:何衛(wèi)華掌管公章,沒有私刻的必要,“違規(guī)出具擔(dān)保承諾書”一詞說明承諾書是有效的;銀行對離開1個半月的員工再作一次開除毫無意義,可見5月7日的“解除何衛(wèi)華勞動合同”文件是后補(bǔ)的,旨在制造何衛(wèi)華6月2日“作案”時已是外部人員的假象。

  何衛(wèi)華涉嫌詐騙立案后,揚(yáng)中市公安局并未對其采取強(qiáng)制措施。

  2011年11月29日,揚(yáng)中市法院以偽造公司印章罪,判處何衛(wèi)華有期徒刑6個月,緩刑一年。

  本案審理采取了簡易程序,檢察機(jī)關(guān)指控何衛(wèi)華偽造公章一枚,并“吸收存款1200萬元”,法院從輕判決的理由是,何衛(wèi)華到案后如實(shí)供述自己的罪行,是坦白,依法可從輕;庭審中自愿認(rèn)罪,可酌情從輕。

  2012年9月10日,李波在接受記者采訪時表示,盡管何衛(wèi)華涉案數(shù)額較大,但前面的都已還清,可不予追究,即使涉嫌犯罪,因為何當(dāng)時為工行營業(yè)部主任,職務(wù)犯罪歸檢察院管轄,公安局不便過問,所以只起訴了偽造公司印章罪。

  何衛(wèi)華涉嫌詐騙鄭、張1000萬元存款案,揚(yáng)中市公安局立案3年仍處于偵查階段,對此,李波抱怨道:“我們?nèi)チ伺_州4次,找不到陳紅及其兒子王程,鄭云素、張菊花也不說實(shí)話、不配合,無法確定何衛(wèi)華與鄭、張所言孰真孰假。”

  對于另外一個關(guān)鍵人物“石麗”,李波說,因鄭云素不提供其手機(jī)號碼,無法找到石麗,經(jīng)側(cè)面了解,石麗確在臺州某銀行工作過。

  事發(fā)后,離開工行的何衛(wèi)華曾到某保險公司揚(yáng)中支公司任經(jīng)理,洪伯章至今仍在揚(yáng)中工行工作。

  然而,張菊花訴工商銀行揚(yáng)中市支行存款糾紛案卻一波三折,2009年9月30日,被告以公安機(jī)關(guān)對何衛(wèi)華立案偵查為由,向鎮(zhèn)江中院提出中止審理申請,導(dǎo)致鎮(zhèn)江中院兩次發(fā)傳票通知開庭都未能進(jìn)行。11月17日,該案移送揚(yáng)中市公安局偵查,隨后,鎮(zhèn)江中院作結(jié)案處理。

  3年來,鄭小平、張菊花不斷上訪,要求鎮(zhèn)江中院恢復(fù)審理。他們認(rèn)為,張菊花、鄭云素存款到銀行,銀行就要承擔(dān)支付存款本息的義務(wù),即使何衛(wèi)華等人構(gòu)成挪用或詐騙,那也是銀行的錢,與儲戶無關(guān)。

  此案得到兩位全國人大代表的關(guān)注,在他們的呼吁下,引起全國大人和最高法院的重視,最高法院致函江蘇省高院,省高院作為督查案件辦理。

  揚(yáng)中市公安局在情況說明中表述,“相關(guān)當(dāng)事人和證人不配合調(diào)查取證,雖有何衛(wèi)華交代,但其他相關(guān)證據(jù)不到位,致使該案偵查工作難以開展”。2011年10月末,揚(yáng)中市公安局終于將鎮(zhèn)江中院移送的案件材料退回,鎮(zhèn)江中院組成合議庭,將于近期開庭審理。

  “這是工商銀行的答復(fù),存款申請書第三聯(lián)他們說從未使用,何衛(wèi)華私刻的公章只是一個橡膠疙瘩,我們調(diào)查取證已經(jīng)盡力了!辨(zhèn)江中院主辦法官朱曉軍苦笑一下,交給鄭小平幾頁紙和一枚光禿禿的印章查看。

  鄭小平說,與銀行打官司的這幾年,感覺個體儲戶是多么的弱小,“你把疑點(diǎn)指向哪里,他們就堵到哪里,甚至不惜制造虛假文件和規(guī)定,這些國企官員拼命地攪渾水、推卸責(zé)任,意在逃避責(zé)任追究,保住他們的烏紗帽”。(劉立民)






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