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男子借銀行漏洞炒金成富翁

 

  褚飛法官(左一)在討論案情

  短短十天時(shí)間,張強(qiáng)(化名)在發(fā)現(xiàn)銀行黃金買賣交易系統(tǒng)存在漏洞后,利用該系統(tǒng)漏洞買賣黃金超過(guò)2100千克,獲利2100多萬(wàn)元!但隨后這兩千余萬(wàn)巨款很快被開(kāi)戶銀行,以“不當(dāng)?shù)美?/SPAN>”為由劃走,而他也被銀行告上了法院……近日,備受關(guān)注的“中國(guó)黃金第一案”做出維持原判的終審判決。該案的二審主審法官接受本報(bào)記者采訪,講述了案件的審理全過(guò)程。

  A

  低價(jià)委托炒金成功

  就幾天成千萬(wàn)富翁

  二審主審此案的濟(jì)南中院民二庭褚飛法官向記者講述了這起案件的來(lái)龍去脈。

  2006年5月30日,張強(qiáng)從外地?cái)y款2.7萬(wàn)出差到濟(jì)南,看望大學(xué)同學(xué)劉偉(化名)。因身份證已過(guò)期,張強(qiáng)用同學(xué)劉偉的身份證,在濟(jì)南某銀行開(kāi)設(shè)黃金買賣賬戶,采用電話銀行方式做黃金買賣交易。

  6月底,張強(qiáng)要回外地,他在走之前進(jìn)行電話委托。當(dāng)時(shí)黃金價(jià)為每克160元左右,張強(qiáng)輸入了參考價(jià)145元。5天后,張強(qiáng)從外地歸來(lái)后發(fā)現(xiàn),自己的委托成功了。

  于是,張強(qiáng)開(kāi)始輸入遠(yuǎn)低于即時(shí)正常黃金價(jià)格的買入價(jià)格,并逐漸探底。截至7月8日,共操作買入交易65筆,賣出交易61筆,獲利21930382.24元。兩人用了僅十天的時(shí)間,從窮小子變成了千萬(wàn)富翁。

  B

  銀行稱其惡意操作

  他本人卻認(rèn)為合法

  褚飛法官告訴記者,沒(méi)過(guò)幾天銀行就找到了張強(qiáng)及其同學(xué),銀行認(rèn)為張強(qiáng)等人的上述交易具有明顯的惡意操作性質(zhì),隨即將其交易獲利款項(xiàng)劃走,并請(qǐng)求法院撤銷上述126筆黃金買賣交易。

  然而,張強(qiáng)卻認(rèn)為自己根據(jù)銀行提供的交易系統(tǒng),按正常電話語(yǔ)音提示逐步操作,輸入的交易命令也得到了系統(tǒng)認(rèn)可,并不存在違規(guī)現(xiàn)象,合法有效。他要求銀行歸還其被劃走的2100萬(wàn)余元交易所得。

  C

  憑著銀行系統(tǒng)漏洞

  重復(fù)操作有故意性

  褚飛法官告訴記者,如銀行拿不出關(guān)于開(kāi)展該業(yè)務(wù)合法性的證據(jù),這項(xiàng)業(yè)務(wù)就會(huì)被認(rèn)定為非法業(yè)務(wù),其與被告張強(qiáng)簽訂的合同也就屬于無(wú)效合同。最終,法官多次前往北京去中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)查,確定銀行開(kāi)展的“紙黃金”業(yè)務(wù)的合法性。

  通過(guò)對(duì)所有交易記錄進(jìn)行調(diào)查分析,褚飛發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象張強(qiáng)每一筆“紙黃金”交易,都只有兩個(gè)當(dāng)事人,即銀行和張強(qiáng)本人,雙方之間是直接發(fā)生的交易,沒(méi)有通過(guò)第三方協(xié)助完成。

  這個(gè)細(xì)節(jié)讓褚飛判定,銀行是這126筆“紙黃金”交易的當(dāng)事一方,銀行與張強(qiáng)之間的“紙黃金”交易合同屬于買賣合同。

  就在案件審理陷入僵局時(shí),褚飛法官發(fā)現(xiàn)了一個(gè)重要的細(xì)節(jié)。被告張強(qiáng)在2006年6月29日至7月8日期間,是以一種叫“止損委托”的方式進(jìn)行的65筆買入交易,設(shè)定的委托買入價(jià)均低于當(dāng)時(shí)的銀行報(bào)價(jià)。

  在審理中褚飛發(fā)現(xiàn),按銀行“紙黃金”交易的規(guī)則,客戶以止損委托方式,設(shè)定低于即時(shí)黃金報(bào)價(jià)買入黃金時(shí),銀行交易系統(tǒng)應(yīng)作出拒絕接受交易的判斷,但由于該系統(tǒng)存在漏洞,計(jì)算機(jī)沒(méi)做出正確判定。

  張強(qiáng)進(jìn)行買入交易65次,每次都以低于即時(shí)黃金價(jià)格5到22元不等的價(jià)格買入黃金,之后立即以接近即時(shí)黃金報(bào)價(jià)的正常價(jià)格賣出,賺取其中的差價(jià),反復(fù)進(jìn)行操作,最終獲利2100余萬(wàn)元!罢业铰┒春,進(jìn)行這么多次連續(xù)、重復(fù)的操作,充分說(shuō)明張強(qiáng)是故意為之!痹隈绎w看來(lái),這些才是案件的關(guān)鍵所在。

  新聞背景

  其轟動(dòng)性

  不亞于“許霆案”

  褚飛法官告訴記者,由于這是當(dāng)時(shí)銀行業(yè)第一起因?yàn)椤凹堻S金”系統(tǒng)漏洞引發(fā)的訴訟案件,且涉案金額巨大,引起了關(guān)注,并被冠以“中國(guó)黃金第一案”,而該案在社會(huì)上也引起了很大轟動(dòng),人們議論紛紛,有人還將其與發(fā)生在深圳的“許霆案”相提并論。

  有人說(shuō),“利用銀行系統(tǒng)的漏洞得利,都是不當(dāng)?shù)美,都?yīng)追繳所得,甚至當(dāng)事人可能還要負(fù)刑事責(zé)任,就像‘許霆案’一樣!币灿腥苏J(rèn)為,“這是一筆一筆的交易,經(jīng)過(guò)了一個(gè)受理、審查、確認(rèn)的過(guò)程。我委托買,你給我買;我委托賣,你給我賣,我獲利了,難道就是不當(dāng)?shù)美?那么我如果賠了,銀行也會(huì)負(fù)責(zé)嗎?”

  2010年9月,濟(jì)南中院依法作出一審判決,支持銀行關(guān)于撤銷張強(qiáng)2006年6月29日至7月8日期間進(jìn)行的126筆交易的訴訟請(qǐng)求。被告張強(qiáng)不服一審判決,上訴到山東省高級(jí)人民法院。而本次二審做出維持原判的終審判決。(文/圖 通訊員 周文鵬 邵舉強(qiáng) 記者 李世武)






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